Курсовая с практикой на тему Ипотека и ипотечный кредит

Содержание:

Введение. 3

1. Развитие
законодательства об ипотечном кредитовании. 5

1.1.История
развития ипотечного кредитования. 5

1.2.
Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ.. 11

2. Проблемы
правового регулирования ипотечного кредитования в РФ.. 15

2.1. Пробелы
законодательства об ипотечном кредитовании. 15

2.2. Проблемы
правоприменительной практики по договорам ипотечного кредитования. 19

2.3.
Перспективы развития ипотечного кредитования в России. 23

Заключение. 27

Список
литературы.. 29

Введение:

Ипотечный кредит в широком смысле является долгосрочной ссудой, которую
представляет кредитная организация под залог недвижимого имущества. Ипотечный
жилищный кредит предоставляет заемщику возможность получить в пользование
жилье, внеся оплату относительно небольшой части стоимости недвижимости за счет
собственных средств и выплачивая процент кредитной организации за
предоставленный кредит. Формирование жизнеспособной системы ипотечного
кредитования, представляется для России одной из наиболее актуальных задач.

В соответствии с положениями Конституции, право граждан на жилье
достойного уровня определяется в качестве важнейшей задачи, которая имеет
социально-политический, экономический и правовой аспекты.

Функционирование механизма формирования финансовых ресурсов
ипотечного жилищного кредитования является необходимым условием его
качественного роста. Для современной России данный вопрос приобретает особое
значение. Обеспечение населения доступным и комфортным жильем выступает одним
из ключевых направлений стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в
Российской Федерации.

Приоритетность решения поставленной задачи
обусловливается также тем, что развитие ипотечного жилищного кредитования
способствует формированию конкурентоспособной экономики государства, ее
стабилизации и модернизации, снижению инфляционных процессов и социальной
напряженности.

Несмотря на активное развитие ипотечного жилищного
кредитования, его доля в ВВП России остается незначительной и существенно
отстает от аналогичного показателя в странах с развитой рыночной экономикой,
что определяется, в первую очередь, низким уровнем развития фондового рынка, не
обеспечивающего адекватное формирование финансовых ресурсов в банковской
системе.

Цель работы рассмотреть правовое регулирование ипотечного кредитования в
РФ.

Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:

1. Рассмотрение истории развития ипотечного
кредитования в РФ и мире:

2. Анализ нормативно-правовых актов,
регулирующих ипотечное кредитование в РФ

3. Выявление проблем нормативно-правового
регулирования ипотеки;

4. Рассмотрение проблем и перспектив развития
ипотечного кредитования в РФ.

Объект исследования – отношения в сфере ипотечного кредитования. Предмет
исследования – нормы, регулирующие ипотечное кредитования в РФ.

Методология,
использованная нами при написании работы, включает в себя общие и специальные
методы научного познания, такие как логико-юридический, сравнительного
правоведения, системно-структурный анализ.

Нормативную базу исследования составляют Конституция РФ[1],
Гражданский кодекс Российской Федерации[2],
Федеральные законы, эмпирическую базу исследования составляет судебная
практика. [1] Конституция
Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с
изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
//Российская газета от 25 декабря 1993 г. № 237 [2] Гражданский
кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ(ред.30.12.2020)//
Собрании законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. N 32 ст.
3301

Заключение:

Что же собой представляет современная ипотека? Естественный
ход эволюции общества привел понятие «ипотеки» к тому виду, в котором он сейчас
и используется. Данный вид кредитования позволяет взять деньги на приобретение
жилья или недвижимости. При получении займа недвижимость юридически переходит в
собственность заемщика с ограниченными правами до полного погашения долга.
Должник имеет право регистрировать членов семьи (с разрешения кредитора) и
завещать. Данные вносятся в реестр, который сопровождает ипотечное
покрытие.

Размер суммы кредита, на который можно рассчитывать,
зависит от таких факторов:

- размер дохода заемщика;

- сумма первоначального взноса;

- срок кредитования и стоимость самой
недвижимости.

Последние исследования показали, что ипотека для
социума – это весьма положительное обстоятельство. Финансовые обязательства
вынуждают человека искать работу, стремиться вверх по карьерной лестнице,
осваивать новую профессию, самосовершенствоваться. Так что можно сказать, что и
все развитие человеческой цивилизации частично базируется именно на такой сфере
финансовых отношений, как возможность брать средства для повышения деловой
активности.

Ипотека в силу закона как право на недвижимое имущество должна
регистрироваться, исходя из наличия факта наступления обстоятельств, с которыми
законодатель связывает возникновение ипотеки в силу закона.

Таким образом, проблемы неурегулированности законодательства в сфере
ипотечного кредитования остаются острыми и по сей день. Это связано с тем, что
данная отрасль относительно нова для нашей страны, и поэтому механизм
реализации данного правоотношения еще не до конца отлажен, хотя на данный
момент законодатель устраняет все больше пробелов и коллизий в праве благодаря
расширяющемуся информационному обмену. Более того, высшие судебные инстанции,
такие как Высший Арбитражный Суд РФ (упразднен в соответствии с Законом о
поправке к Конституции РФ от 05.02.2014 №2-ФКЗ «О Верховном Суде РФ и
прокуратуре РФ») издали акты толкования норм права (например, Постановление
Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 г. N 10 "О
некоторых вопросах применения законодательства о залоге"), а также обзоры
судебной практики в целях обеспечения единообразия правоприменения судами
законодательства. Например, указанное выше Постановление ВАС РФ разъясняет
вопросы обращения взыскания на имущество во внесудебном порядке, а также
реализации предмета залога.

Фрагмент текста работы:

1.
Развитие законодательства об ипотечном кредитовании

1.1.История
развития ипотечного кредитования

Термин «ипотека» пришел к нам из древней Греции,
приблизительно из VI-го века до нашей эры. Тогда в Европе начало
упорядочиваться движение денежных потоков и их наиболее рациональное
распределение между потребителями финансовых средств. Таким образом Греция
знаменита не только своим Парфеноном, но и первой в мире финансовой системой,
которая практически сразу же начала действовать с поистине современной
эффективностью. Благодарность за это человечество должно испытывать к
знаменитому афинскому законодателю и реформатору того времени Архонту
Солону.

Что касается кредитных отношений, то ранее в Греции
должник отвечал перед кредитором своей личной свободой. В случае если не было
возможности погасить долг, заемщик запросто мог очутиться в статусе раба.
Мудрый Солон предложил более гуманное решение, и одновременно более практичное.
Отныне личностная ответственность превращалась в ответственность имущественную.
На границе земельных владений должника устанавливался столб (ипотека). Это
означало, что заемщик не имеет права вывозить, уносить, выводить и т.д. все,
что ранее было сюда принесено. Понятие «ипотечные книги» было введено позже. Но
основа была положена.

Институт ипотеки был создан гораздо позднее. В 1-м веке
новой эры чиновники Римской империи создали целую сеть учреждений, которые
активно выдавали кредиты, принимая в залог имущество. Сто лет спустя
императором Антонием Пием было законодательно утверждено создание ипотечных
банков наряду с другими банками. А Император Траян учредил специальные фонды,
функция которых заключалась в предоставлении льготных ипотек вдовам и сиротам,
по понятным причинам - только знатного происхождения.

В российском законодательстве эта статья появилась
только в середине XVIII-го столетия и была заимствована из европейского права. Инициатором
стал граф Петр Шувалов, любимец императрицы Елизаветы Петровны. Уж слишком в
стране расцвело ростовщичество, и эту сферу предстояло кардинально упорядочить,
чтобы избавиться от критиков западных политиков и экономистов. При
необходимости в кредитных средствах помещики свои имения закладывали вместе с
крепостными душами Государственному Заемному банку. Процедура получения займа
была довольно проста. Заемщик подавал заявление в банк на получение денежных
средств, а специальная комиссия оценивала его угодья и души. Ипотека стала
залогом недвижимого имущества (до отмены крепостного рабства крестьяне
считались недвижимым имуществом).

По рекомендации «его Императорского величества»
российской знати мог быть предоставлен кредит без залога. Получив деньги в
такой способ, последние не спешили с отдачей. В 1859-м году в это учреждение
было заложено 7 миллионов крестьян. Общая задолженность составила полмиллиарда
рублей. В этом же году Александр II своим указом запретил выдачу ссуд данного
характера. Они были возобновлены год