Содержание:

Введение.......................................................................................................... 3

1. Особенности страхования как средства накопления................................. 4

1.1. Исторические аспекты развития страхования..................................... 4

1.2. Сущность накопительного страхования............................................. 8

2. Современное состояние развития страхования в России........................ 11

2.1. Текущие тенденции развития страхования в России........................ 11

2.2. Анализ накопительного и инвестиционного страхования как средства накопления................................................................................................. 12

Заключение.................................................................................................... 16

Список использованной литературы........................................................... 17

Введение:

Страховой сектор является важной составляющей финансового рынка, который оказывает влияние на российскую экономику. Целью осуществления страховой деятельности, важным компонентом в секторе страхования, является, в соответствии с законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации "обеспечение защиты имущественных интересов физических лиц и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при возникновении случаев страхования".

Страхование — это все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни человека. В развитых странах он является неотъемлемой частью общества. Основой личного страхования становится договор государственного характера, то есть общество заинтересовано в получении такой услуги.

Важным преимуществом здесь также является фиксированная сумма, которую получит застрахованный, даже если взносы прекратятся из-за инвалидности, а также фиксированная процентная ставка, которую страховая компания не может пересмотреть. Кроме того, несомненным преимуществом является неизменность условий договора: после его заключения он продолжает свое действие.

Объект исследования: страхование как средство накопления

Предмет исследования: страхование

Цель исследования: изучить особенности страхования как средства накопления

Основные задачи исследования:

- рассмотреть особенности страхования как средства накопления      ;

 - изучить современное состояние развития страхования в России;

 - проанализировать накопительное и инвестиционное страхование как средство накопления.

Заключение:

Главной особенностью страхования является низкий процент доходности. Страхование как накопление — это "длинные деньги". Но этот ограничитель-главный смысл программы: экономить и обеспечивать себя надолго в далеком будущем.

Преимущество бережливого страхования жизни по сравнению с другими формами накопления капитала заключается в материальной защите близких застрахованного лица в случае смерти или защите имущественных интересов клиента в случае болезни. Такого не может предложить ни один другой инструмент экономии. Кроме того, страховые сбережения не подлежат аресту или конфискации; страховые выплаты не облагаются подоходным налогом и налогом на наследство; государственный контроль за деятельностью страховщиков существенно жестче, чем надзор банков; сбережения перестраховываются в иностранных компаниях.

Однако качественный анализ особенностей функционирования накопительного рынка страхования жизни выявляет скрытые проблемы и недостатки.

Большой проблемой является низкий уровень страховой культуры и страховой грамотности потребителей страховых услуг. Страховщики и их профессиональные ассоциации не уделяют должного внимания поощрению страхования, уточнению условий страхования и его преимуществам по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Государство должно улучшить нормативно-правовую базу в сфере страхования, обеспечить рост уровня жизни населения. Страховые компании должны повышать уровень доверия граждан, предлагая им выгодные условия и раскрывая их в полном объеме при заключении сделки, совершенствовать механизм предоставления страховых услуг.

Фрагмент текста работы:

 1. Особенности страхования как средства накопления

1.1. Исторические аспекты развития страхования

Основной целью страхования является, в конечном счете, аккумулировать и перераспределять ресурсы человека или сообщества, страхования и финансирования, возможные убытки, возникающие в результате материальный ущерб, причиненный преждевременной смерти человека, как правило, кормильца, или в финансовых сбережений на старость определенную сумму, а также в производстве и распределении накопленных средств в других целях, таких как страхование детей, накопление доходов, пожизненных и т. д. В форме страхования также организуется материальная помощь, предоставляемая государством, государственными и частными учреждениями в случае временной или постоянной потери трудоспособности[1].

Участвующих в страховании, государственных учреждений, а также общественных организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, которые применимы также целей страхования в случае полной или частичной потери способности работников, а также на образование фондов страхования для реализации мер безопасности, связанных с жизнью людей, таких как страхование аннуитетов на данный момент. Проблемы теории страхования заключается в моделях накопления, распределения материальных благ, которые будут оптимальными с точки зрения обеспечения экономической безопасности граждан и домохозяйств, а также нивелирования рисков в процессе сохранения жизни[2].

Экономное страхование жизни само по себе, которое предоставляет владельцам полисов множество дополнительных возможностей, стало основной формой обеспечения достойных пенсий и в то же время формой мобилизации западными компаниями по страхованию жизни огромных сумм, сопоставимых с бюджетами этих стран и используемых для их долгосрочного стратегического развития[3].

Созданные более двухсот лет назад в Европе и затем в США, первые Общества взаимного страхования сохранили свою организационную форму, и, вместе с акционерных обществ уверены, разработали принципы работы, установленных законом, общепринятым для компаний по страхованию жизни и гарантируют клиентам этих компаний просрочку платежей по контрактам чистые, без резервов, включая валютные, и форс-мажор:

- страхование жизни может обрабатываться только специализированными страховыми компаниями, или операции по страхованию жизни строго учитываются на отдельном балансе междисциплинарной страховой компании;

- обязательства социального характера должны быть гарантированы законом и выполнены страховыми компаниями клиентам в полном объеме в установленные сроки;

- средства клиентов должны быть надежно инвестированы в предписанные и гарантированные государством ликвидные финансовые инструменты, в основном государственные облигации и государственные кредиты;

- необходимое перестрахование рисков страхования жизни должно быть гарантировано на национальном и международном уровнях для управления рисками дефолта обязательств перед клиентами;

- не должно быть срока давности выплат по полисам накопительного страхования жизни (владельцам полисов по истечении срока их действия и их наследникам в начале страхового события);

– в случае необратимого ухудшения или прекращения обращения валюты договора по полису накопительного страхования жизни страховая компания конвертирует ее в другую твердую валюту без ущерба для клиентов[4].

Следовательно, надежность общепринятых в мировой практике программ страхования жизни сбережений, которые равны или длиннее срока работы человека и обеспечивают ему пенсию, кратную более высокой, чем государственная пенсия по старости, основана на трех определяющих требованиях:

1. Накапливая только в свободно конвертируемой валюте, инфляция десятилетиями не превышает 1,5% годовых.

2. Платежи защищены законом и гарантированы государством.

3. Только самые надежные финансовые инструменты разрешены для инвестиций клиентов и, прежде всего, для создания внебалансовых страховых резервов, которые на 100% гарантируют гарантированное возмещение полисов всем клиентам, как это предписано законом и ежеквартально контролируется государством[5].

Еще в 1989 году первые граждане СССР на свой страх и риск решили приобрести иностранные полисы страхования жизни и не пожалели об этом, менее болезненно пережив периоды непоправимых для населения прямых потерь 1991 и 1998 годов. процесс приобретения этих полисов со стороны граждан СССР, начал быть более или менее системным, так как информация о них распространялась в соответствии с рекомендациями персональных владельцев из первых полисов в вашей среде, что было поддержано методы маркетинга в системе многоуровневого маркетинга, что страховой брокер Европейский крупнейший в настоящее время, Save-Invest, использовала блестяще, что позволило привлечь более миллиона клиентов к сотрудничеству со своими сильными западными страховыми компаниями за последние 25 лет.

Сотни тысяч граждан России приобрели в 1993-1995 годах полисы швейцарской компании Fortune / GENERALI, в 1996-2002 годах-лихтенштейнской компании ASL / AIG, в 2006-2012 годах-американской компании NWL, а с 1995 года по настоящее время приобретают русифицированные полисы австрийской компании MEDLIFE / GRAWE[6].

Важно отметить, что с юридической точки зрения, все правовые действия осуществляются исключительно заявителю, полис страхования жизни за рубежом, потому что после бесплатной консультации без лицензии сотрудник независимого Save-Invest, клиент подписывает документы, необходимые для отправки в страховые компании за рубежом, и переводится на ваш счет в российском банке необходимую сумму в иностранной валюте, что является абсолютно законным, а также получать просроченные платежи на свой банковский счет в российском банке[7].

Таким образом, заявитель полиса становится защищенным клиентом в соответствии с западным законодательством, пользуется русскоязычным сервисом иностранной страховой компании и вступает с ней в прямые договорные и финансовые отношения, а компания SAV-Invest и ее квалифицированные сотрудники выполняют роль информационного посредника исключительно между иностранной страховой компанией и ее российскими клиентами, которые поддерживают и сопровождают до получения просроченных платежей по полисам без какой-либо экономической деятельности, зарегистрированной в России, который будет квалифицироваться как запрещенная законом брокерская деятельность в пользу иностранных страховых компаний или незаконная деловая деятельность[8].