Реферат на тему Депозитные деньги как форма стоимости кредита.

Содержание:

Введение. 3

1. Понятие депозита и его сущность. 5

2. Депозитные деньги как форма стоимости кредита. 7

Заключение. 9

Список использованной литературы.. 10

Введение:

Актуальность темы. Развитие кредитных отношений и кредитных продуктов имеет чрезвычайно важную роль на современном этапе экономического роста национальной экономики. Ввиду своей значимости и актуальности банковское кредитование подлежит более детальному рассмотрению с позиции функционирования отдельных элементов, и необходимости их учета при формировании кредитной политики банка. Кредитная политика представляет стратегию и тактику банка в области привлечения и размещения ресурсов и составляет основу, на которой строится весь кредитный процесс в банке. Элементы политики развития банковского кредитования являются одними из элементов общей кредитной политики банка, а также напрямую связаны с его ресурсной политикой. Посредством банковской кредитной политики определяются кредитные ориентиры и функционирование механизма кредитования, результатом чего является формирования портфеля кредитов банка.

Депозиты - это главный вид коммерческими банками ресурсов, именно они раскрывают деятельности коммерческого банка как в приобретении ресурсов на рынке кредитных ресурсов.

Депозитные счета могут быть разнообразными и в их классификации положены критерии, как источники их целевое назначение, доходности и т.д., наиболее часто критерия выступает категория и формы изъятия.

Депозит представляет собой денежные средства или бумаги, вносимые должником в финансово-кредитные, судебные или административные учреждения для хранения с последующей передачей (при определенных условиях) тем или иным хозяйствующим субъектам или гражданам - депозитором (взносы в оплату таможенных пошлин, взносы на депозитные счета судов в обеспечении иска и для передачи взыскателям, взносы в нотариальные конторы, при невозможности вручить деньги или ценные бумаги непосредственно получателю).

Анализ исследований и публикаций. Формированию кредитной политики, банковского кредитования и отдельных его элементов уделяется значительное внимание учеными и специалистами, российскими и зарубежными авторами. Среди трудов авторов ближнего и дальнего зарубежья в этой области известны такие авторы, как Роуз Питер С., И.Ю. Варьяш, К.Р. Тагирбеков, В.А.Москвин, А.В. Верников, В.А. Гамза, М.В. Ершов, В.Д. Мехряков, В.М. Солодков и др.  Элементы банковского кредитования также рассматривает российский ученый К.Р. Тагирбеков и выделяет основные факторы, влияющие на его формирование. Р.Коцовская и В.М. Голуб исследуют основные принципы и этапы политики банковского кредитования. Как видно, исследованиями весьма неоднозначно определяется сущностное содержание банковского кредитования.

Целью работы является характеристика депозитных денег как формы стоимости кредита.

Объектом исследования в данной работе является освещение сущности депозитных операций и их роли в формировании банковских ресурсов.

Предмет работы заключается в изучении организации проведения депозитных операций.

При написании работы использовались следующие методы: исследования, сравнение, обобщение, совокупность методов анализа экономической информации.

Гипотезой исследования является, то что, в Российской Федерации огромное значение депозитов в национальной экономике, так как именно они составляют наибольшую часть ресурсов коммерческих банков, которые через кредит используют предприятия, организации, население, временно нуждающихся в денежных ресурсах. Поэтому для каждого банка важно искать эффективные пути развития своей депозитной деятельности в условиях жесткой конкуренции на рынке денежных ресурсов.

Заключение:

Принципиальное отличие депозитных денег перед всеми остальными – наличие банковского счета, без которого они не могут существовать. Что касается электронных денег, то однозначного определения также не существует.

Согласно ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ, это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

На наш взгляд, данную категорию можно определить как денежные средства, предоставленные физическими/юридическими лицами оператору электронных денег для последующего перевода денежных средств без открытия банковского счета на основании распоряжения, переданного посредством персонифицированного или неперсонифицированного средства платежа. К ним не относят клиринговые, почтовые переводы, средства негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных фондов и др.

Фрагмент текста работы:

1. Понятие депозита и его сущность

Под депозитами в мировой банковской практике понимаются денежные средства или ценные бумаги юридических и физических лиц, отданные на хранение и во временное пользование в банковское учреждение. Эффективность управления банком в решающей мере определяется качеством управления пассивами, основной статьей которых служат депозиты. При этом решаются две основные задачи:

1)    откуда банк может получить средства с наименьшими затратами;

2)    как руководство может гарантировать депозиты, достаточные для обеспечения необходимого объема кредитов и других финансовых услуг.

Успешно решить эти задачи нелегко. Особенно в условиях глубокого структурного экономического кризиса и нестабильности финансового рынка. В конечном счете, управление пассивами сводится к двум основным требованиям:

1)    минимизация процентных издержек;

2)    признание важности отношения с клиентами.

Депозит представляет собой вклад денежных средств или ценных бумаг в банки. Депозит - это вклад на жестко-определенный срок, при котором сразу же оговариваются условия возврата или ценных бумаг.

Депозиты являются источником образования ссудного капитала банка, который используется на выдачу кредитов, осуществление инвестиций и т.п. Эти банковские операции приносят банку доход. Поэтому банк оплачивает гражданину его депозит. Процент на депозитные вклады гражданину и является платой за вложенные деньги [2].

Депозитные операции – понятие широкое, поскольку к ним относится вся деятельность банка, связанная с привлечением средств во вклады. Особенностью этой группы пассивных операций является то, что банк имеет сравнительно слабый контроль над объемом таких операций, так как инициатива в помещении средств во вклады исходит от вкладчиков. При этом, как показывает практика, вкладчика интересуют не только выплаченные банком проценты, но и надежность сохранения доверенных банку средств [1].

Организация депозитных операций должна осуществляться при соблюдении ряда принципов:

1)    получение текущей прибыли и создание условий для ее получения в будущем;

2)    гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания оперативной ликвидности банка;

3)    согласованность между депозитной политикой и доходностью активов;

4)    развитие банковских услуг с целью привлечения клиентов [6].

Вкладные (депозитные) операции банка — это часть его пассивных операций, результатом проведения которых должно являться увеличение (как минимум — недопущение уменьшения) той части привлеченных средств банка, которая формируется за счет добровольного размещения у него клиентами (физическими и юридическими лицами), а также другими кредитными организациями своих временно свободных денег на согласованных сторонами условиях в качестве банковского вклада или депозита.