Отчёт по практике на тему СОВКОМБАНК

Содержание:

Введение. 3

Глава 1. Организационно-правовая и экономическая характеристика ПАО «Совкомбанк». 5

Глава 2. Анализ и оценка показателей деятельности хозяйствующего субъекта в соответствии с выбранной темой выпускной квалификационной работы.. 10

2.1. Анализ пассивов и активов банка ПАО «Совкомбанк». 10

2.2 Оценка прибыли и рентабельности деятельности ПАО «Совкомбанк»  22

Глава 3. Разработка практических мер по улучшению показателей деятельности хозяйствующего субъекта в соответствии с выбранной темой выпускной квалификационной работы.. 28

Заключение. 32

Список использованных источников. 34

Введение:

Преддипломная практика является очень важным моментом в подготовке студентов. Актуальность производственной практики заключается в непосредственном знакомстве с производственным процессом, приобретением практических навыков по специальности.

Данная практика считается актуальной, потому что она способствует развитию и совершенствованию таких профессиональных качеств, как владение основным методами, способами и средствами получения, хранения и переработки информации, способами проектирования организационной структуры, распределения полномочий и ответственности, различными способами разрешения конфликтных ситуаций, методами разработки стратегии управления человеческими ресурсами, навыки работы с компьютером как средством управления информацией.

Основной целью практики послужили:

-     выявление и обработка полученного материала, анализ, систематизация, уточнение и закрепление знаний полученных в процессе обучения;

-     приобретение необходимых практических умений и навыков работы в соответствии с выбранным направлением профессиональной подготовки;

-     ознакомление с работой руководителя по организационно-управленческой, информационно-аналитической и предпринимательской видам деятельности.

Для реализации поставленных целей были сформулированы следующие задачи:

-     общее ознакомление с деятельностью, организационно-правовой формой и системой управления предприятия;

-     изучение организационной структуры предприятия;

-     изучение работы, функций и должностных обязанностей персонала организации;

-     изучение законодательных актов,  регулирующих деятельность организации;

-     изучение нормативных документов по вопросам управления в организации;

-     ознакомление в производственных условиях с технологией  производства продукции (оказания услуг, выполнения работ);

-     стратегический анализ и разработка стратегии;

-     разработка бизнес-плана по внедрению нового продукта;

-     формирование практических навыков в  процессе сбора технико-экономической информации, ее систематизации и анализа.

В ходе практики была дана общая характеристика ПАО «Совкомбанк»: рассмотрены основные документы и система внутреннего документооборота, организационная структура управления.

Заключение:

ПАО «Совкомбанк» сегодня является одним из крупнейших региональных финансовых институтов страны. Он основан и зарегистрирован в Костромской области в 1990 году.

Коммерческая организация представляет собой один из крупнейших предприятий, в сферу деятельности которого входит обслуживание частных и юридических лиц. Банк предоставляет инвестиционные услуги и кредитование, позволяет производить операции с документами и ценными бумагами. Он работает уже на протяжении 28 лет и за этот период времени его деятельность заработала хорошую репутацию у населения России.

Общие показатели и статистика показывают, что банк надежен, так как демонстрирует стабильность в доверии россиян со стороны бизнеса и частного сектора. Поэтому рейтинг Совкомбанка также сохраняет высокие показатели. Сведения актуальны в области капиталовложения и инвестиций, а также кредитования. Однако за текущий год уменьшились показатели доверия, которые относятся к сфере кредитования в валюте. Это связано с постоянными изменениями курсов и систематически растущей инфляцией. Таким образом, действующие на сегодня кредиты и займы, оформленные в валюте, становятся дороже с повышением курса, что делает их невыгодными.

Для повышения эффективности управления прибылью коммерческого банка необходимо:

 - создать стабильную и диверсифицированную структуру пассивов, которая будет включать в себя ресурсы, привлекаемые от различных групп клиентов (физических и юридических лиц) и инвесторов, как на определенный срок, так и средства до востребования;

 - чтобы своевременно и эффективно погашать непредвиденные разрывы ликвидности, необходимо осуществлять вложения в высоколиквидные и ликвидные финансовые активы, которые будут диверсифицированы по срокам погашения и видам валют;

- осуществлять контроль над использованием существующих резервов ликвидности и при возникновении необходимости инициировать их увеличение;

- привлекать средства в более короткие сроки за счет поддержания отношений с контрагентами на финансовых рынках.

Для поддержания существующего уровня прибыли ПАО «Совкомбанк» и его повышения можно предложить следующие действия:

1. Прогнозировать основные статьи баланса в разрезе основных видов валют. Это позволит определять необходимый объем ресурсов для покрытия дефицита ликвидности, что также позволит выполнять обязательные нормативы, установленные локальными регуляторами.

2. Прогнозировать структуру активов и пассивов при различных сценариях развития баланса банка. В рамках построения планов фондирования это позволит увеличить контроль требуемого уровня ликвидных активов в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

3. Осуществлять постоянный контроль и прогнозировать значения основных показателей ликвидности.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Организационно-правовая и экономическая характеристика ПАО «Совкомбанк»

ПАО Совкомбанк – один из крупнейших частных банков РФ, по величине активов входящий в рейтинг ТОП-20. На рынке финансовых услуг с 1990г., главный офис расположен в г. Кострома. Кроме лицензии от ЦБ на осуществление банковской деятельности, располагает лицензиями на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность. Среди дочерних компаний ПАО Совкомбанк кредитные организации: ООО Современный Коммерческий Инновационный банк, АО АКБ Экспресс-Волга, АО АКБ РосЕвроБанк. В состав группы также входят: ООО РТС-Тендер (крупнейшая электронная торговая площадка для государственных закупок); Финтендер (цифровая площадка по предоставлению банковских гарантий онлайн); совместное предприятие с ПАО СОЛЛЕРС (с равными долями участия) - ООО Соллерс-Финанс.

Организационно-правовой статус хозяйствующего субъекта - Публичное акционерное общество.

В соответствии со ст. 23.5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Публичное акционерное общество «Совкомбанк», именуемое далее – ПАО «Совкомбанк», «Присоединяющее общество» (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 963, место нахождения: Российская Федерация, 156000, Костромская область, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д. 46, ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, КПП 440101001) уведомляет о том, что «20» июня 2019 года внеочередным Общим собранием акционеров ПАО «Совкомбанк» (Протокол № 6 от 21.06.2019) принято решение о реорганизации Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в форме присоединения к нему Общества с ограниченной ответственностью «Инвестиционное агентство», далее именуемого - ООО «Инвестиционное агентство», «Присоединяемое общество», место нахождения: Российская Федерация, 156000, Костромская область, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д. 46, комн.50, ОГРН 1073702020215, ИНН 3702521962, КПП 440101001), с переходом к ПАО «Совкомбанк» всех прав и обязанностей Присоединяемого общества. В результате реорганизации ПАО «Совкомбанк» станет правопреемником ООО «Инвестиционное агентство».

В свою очередь «20» июня 2019 года Единственным участником ООО «Инвестиционное агентство» (Решение № б/н от 20.06.2019) принято решение о реорганизации ООО «Инвестиционное агентство» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Порядок реорганизации кредитных организаций регламентирован Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 № 208-ФЗ, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», «Положением о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения», утвержденного Банком России 29.08.2012 N 386-П.

Банк осуществляет свою деятельность преимущественно на территории РФ и не имеет представительств за ее пределами. Банковская сеть включает свыше 2,4 тыс. офисов и представлена в 74 субъектах страны.

Структура органов управления ПАО «Совкомбанк» состоит из высших органов управления, которым подчиняется правление банка, а правлению банка в свою очередь подчиняются розничное, корпоративное правление и прочие комитеты при правлении (рис. 1).

Рисунок 1 - Структура органов  управления ПАО «Совкомбанк»

К высшим органам управления и подотчетным  им структурам относятся аудиторский  комитет, которому в свою очередь  подчиняется служба внутреннего  контроля и совет директоров.

Основная специализации банка − розничные и корпоративные банковские услуги, а также инвестиционные операции. В сегменте розничного и корпоративного бизнеса банк предоставляет своим клиентам широкий перечень финансовых услуг. Клиентами являются свыше 2,5 млн. физических лиц и 47 тыс. предприятий малого и среднего бизнеса. В розничном сегменте целевую аудиторию формируют лица среднего возраста (45+ лет) и пенсионеры.

В рейтинге российских банков ПАО Совкомбанк входит в первую пятерку автокредитных банков, а также в ТОП-15 по объемам вкладов физических лиц и розничному кредитованию. Среди достаточно успешных проектов банка – карта рассрочки «Халва». В составе партнерской сети состоит около 84 тыс. магазинов по всей стране. В 2017 году проект занял лидирующие позиции среди аналогичных карточных продуктов.

В 2018г. среди компаний – участников торгов на фондовом рынке по данным ПАО Московская биржа банк вошел в состав ТОП-25 по объему торгового оборота.

ПАО Совкомбанк имеет положительные показатели ликвидности банковского сектора. Коэффициент достаточности капитала находится выше установленного ЦБ РФ минимального уровня в 8%. За последние отчетные периоды 2016-2018гг. имеется положительная динамика роста активов, основу которых составляют чистая ссудная задолженность (свыше 50%), чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы банка (24%). Структура кредитного портфеля банка: 61% - потребительские кредиты, 13% кредиты корпоративным организациям, 7% - ипотечные кредиты, 9% - кредитные карты, 4% - автокредиты и проч. Банк фокусируется на кредитовании низко рисковых заемщиков, поэтому имеет низкие показатели просрочки по всем направлениям.

Активы банка на 59% профинансированы средствами клиентов, в т.ч. депозитными продуктами, на 23% средствами кредитных организаций, на 4% денежными средствами, привлеченными путем эмиссии долговых ценных бумаг. На 11% деятельность банка фондируется собственными источниками средств, преимущественно это нераспределенная прибыль прошлых лет.

Банк, как уже было отмечено, является участником долгового рынка и регулярно размещает свои облигационные выпуски.

Единственный акционер банка, владеющий 100% пакетом акций, - компания Sovco Capital Partners N.V. (Нидерланды), которая принадлежит группе российских бизнесменов, в том числе членам руководства и Наблюдательного совета банка.

Риски наложения западных санкций на компанию, банковский сектор или госдолг России.

Риски мирового финансового кризиса, который приведёт к оттоку средств, сокращению капитала и кредитного портфеля.

Риски стратегических ошибок на быстро меняющемся рынке, неэффективные инвестиции, высокая конкуренция.

Проанализировав структуру пассивов полностью можно заключить, что ПАО «Совкомбанк»  ведёт активную работу по улучшению их качества. Если в начале рассматриваемого периода некоторые показатели выбиваются из норм, то к концу они, либо входят в рамки оптимальных значений, либо приближены к ним. Продолжение такой политики будет способствовать повышению финансовой устойчивости и самостоятельности Банка.