Отчёт по практике на тему Преддипломная практика

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 8
1 ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОФИЛЬНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 9
1.1 Цель, задачи, функции, виды деятельности 9
1.2 Нормативные правовые документы, регламентирующие деятельность профильной организации 12
1.3 Организационная структура и характеристика структурных 15
подразделений 15
2 УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ БАНК ВТБ (ПАО)) 17
2.1 Проверка теоретических положений выпускной квалификационной работы на примере БАНК ВТБ (ПАО) 17
2.2 Исходные данные деятельности БАНК ВТБ (ПАО) 22
2.3 Анализ исходной информации 24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 32
ПРИЛОЖЕНИЯ 33

Введение:

Актуальность темы состоит в том, что функционирование и развитие организаций в современных реалиях сопровождаются совокупностью рисков, которые прямо или опосредствовано, влияют на их деятельность. Такими рисками являются: валютные колебания, высокий уровень конкуренции, колебания уровня спроса и предложения, неопределенность законодательной базы относительно ведения предпринимательской деятельности. Потому во время формирования системы финансового менеджмента необходимым условием является анализ уровня риска и построение механизма управления рисками.
Ипотечное кредитование способствует преодолению противоречия между текущими доходами и сбережениями населения, с одной стороны, и высокой стоимостью жилья - из другого, которое является самым дорогим приобретением в структуре расходов семейства со средним уровнем доходов. Решение такого экономического противоречия может быть достигнуто путем внедрения такого действенного механизма, как ипотечное кредитование.
Цель исследования – разработка рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования системы управления рисками при реализации программ ипотечного жилищного кредитования в Банк ВТБ (ПАО).
Объект исследования: Банк ВТБ (ПАО).
Предмет исследования: риски реализации программ ипотечного кредитования.
Теоретическая и информационная база исследования - нормативные и законодательные акты. Информационная база работы - данные Банк ВТБ (ПАО) за 2018-2020 гг.
Методы исследования: анализ, синтез, сравнение, логического обобщения, описательный, расчетный, графический.

Заключение:

В период с 5 апреля 2021 года по 30 апреля 2021 года я проходила производственную практику в Кредитном отделе Банка ВТБ (ПАО) в качестве менеджера с исполнением функций экономиста.
На основе проведенного исследования выявлены проблемы системы управления рисками при реализации программ ипотечного кредитования и отмечены рекомендации.
В 2020 году темпы роста ипотечного рынка в России показали низкий темп роста. При этом Банка ВТБ (ПАО) нарастил объем ипотечных продаж. Банка ВТБ (ПАО) значительно увеличила портфель жилищных кредитов, который по состоянию на 31 декабря 2020 года составил 1,6 трлн рублей, продемонстрировав 12% рост портфеля год к году. Без учета продаж ипотечных кредитов в рамках секьюритизации рост ипотечного портфеля год к году составил 25 %. Достижению таких показателей способствовало снижение ставок в течение года, цифровизация кредитного процесса, активное развитие программ государственной поддержки и запуск дальневосточной ипотеки.
По итогам 2020 года Банка ВТБ (ПАО) удержал свою долю рынка ипотеки в России на уровне 23,9%. В 2020 году Банка ВТБ (ПАО) выдал 275,5 тыс. ипотечных кредитов. На конец 2020 года ипотечный портфель Банка ВТБ (ПАО) включал более миллиона действующих ипотечных кредитов. Общий объем выдачи ипотечных кредитов составил 712 млрд рублей, что является абсолютным рекордом за историю существования Группы ВТБ. По итогам 2020 года средняя ставка по ипотеке ВТБ составила 9,6 % годовых (среднерыночная ставка составила по итогам 2020 года 9,9 %).
В 2020 году каждый четвертый ипотечный кредит в Российской Федерации был выдан ВТБ, и около 1,4 млн семей приобрели жилье с нашей помощью.
Активная позиция Банка ВТБ (ПАО) в секторе ипотечного кредитования строящегося жилья и сотрудничество с крупнейшими строительными компаниями страны позволили клиентам Группы приобрести новое жилье, соответствующее современным требованиям качества, на максимально выгодных условиях, включающих в себя сниженную процентную ставку по ипотечному кредиту и возможность приобрести жилье на более ранней стадии строительства.
Устойчивые партнерские отношения Банка ВТБ (ПАО) с лидерами рынка недвижимости на вторичном рынке позволяют клиентам ВТБ максимально комфортно и оперативно подобрать необходимый объект недвижимости и минимизировать риски сделки.
Банк определяет для себя следующие виды рисков: кредитный, ликвидности, процентный, валютный и операционный, управление которыми осуществляется на всех уровнях.
Служба риск-менеджмента обеспечивает формирование единого методологического пространства, обеспечение выполнения и координации функций в части идентификации, оценки, управления и мониторинга значимых рисков и внутренних процедур оценки достаточности капитала Банка.
Действующие в Банк ВТБ (ПАО) процедуры управления кредитным риском учитывают специфику различных географических регионов, отраслей, бизнес-сегментов, групп клиентов и типов предлагаемых им кредитных продуктов.
Предложены рекомендации по управлению банковскими рисками;
Предложено усовершенствовать систему организационного обеспечения управления операционным риском путем введения дополнительных органов управления и эффективного распределения полномочий между ними. Систему информационного обеспечения предложено усовершенствовать путем формирования базы данных для анализа возникновения рисковых событий. Также на этапе мониторинга стоит ввести индикаторы, которые позволят оперативно реагировать на проблемные аспекты деятельности банка. Предложены нами направления совершенствования позволят начать Банк ВТБ (ПАО)эффективную организацию системы управления операционными рисками.
Внедрение подхода к учету влияния отраслевой принадлежности субъектов ведения хозяйства позволит качественно реализовывать один из важнейших принципов банковского кредитования, и учитывая соответствие между стоимостью обеспечения и задолженностью за кредитом, значительно уменьшать риски от проведения кредитных операций банком.
Предложены мероприятия по повышению эффективности риск-менеджмента коммерческого банка.
В области управления рисками предложено для Банка минимизация рисков потребительского кредитования, а также сохранение качества кре-дитного портфеля с целью поддержания оптимального баланса рисков и доходности. Предложено особое внимание уделять программам поддержки за¬емщиков в части автоматизации процессов, разработки и внедрения новых продуктов. Для предотвращения мошенничества предложено минимизировать риск выдачи кредитов, оформляемых с мошенническими целями, на всех этапах принятия решения, а также максимально сократить время выявления факта мошенничества. В целях совершенствования данного процесса предложено использовать Бюро кредитных историй, автоматизацию процессов предотвраще¬ния и расследования мошенничества, а также расширить область проверок потенциаль¬ных заемщиков.
Подводя итоги, следует подчеркнуть, что обеспечение безопасности кредитной деятельности Банк ВТБ (ПАО)является достаточно сложным и трудоемким процессом, необходимой эффективности он может достичь только благодаря активным совместимым действиям всех подразделений банка. К тому же меры безопасности должны проводиться целеустремленно и настойчиво, с необходимой степенью активности в течение всей кредитной операции, а не только на каком-то одном ее этапе.

Фрагмент текста работы:

1 ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОФИЛЬНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

1.1 Цель, задачи, функции, виды деятельности

Группа ВТБ – один из лидеров международного рынка финансовых услуг, вторая по величине финансовая группа России. Группа обладает широкой сетью отделений в России (1,8 тыс. точек продаж) и успешно развивает присутствие на ключевых финансовых рынках мира. Банк ВТБ (ПАО) является ключевым банком группы ВТБ и определяет стратегию развития группы ВТБ в целом.
Полное фирменное наименование Банк ВТБ (публичное акционерное общество) введено с 03 июля 2015 года
Сокращенное фирменное наименование Банк ВТБ (ПАО) введено с 03 июля 2015 года
Наименование юридического лица, схожее с фирменным наименованием Банк ВТБ (ПАО):
Банк ВТБ (ПАО) не располагает информацией о наличии схожего с его наименованием (полным или сокращенным фирменным) другого юридического лица (кроме организаций, входящих в Группу ВТБ).
Региональная сеть Банка насчитывает 43 филиала, 595 дополнительных офисов и 798 операционных офисов.
Основной целью деятельности ПАО «ВТБ» является получение прибыли при осуществлении банковских операций.
Миссия банка: «Мы предоставляем финансовые услуги международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом».
Виды лицензий показаны в Приложении 3.
Банк ВТБ (ПАО) осуществляет все виды основных банковских операций, включая привлечение средств клиентов во вклады; размещение привлеченных средств клиентов от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; расчетно-кассовое обслуживание клиентов, куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, выдачу банковских гарантий.
К доходам от основного вида деятельности относятся процентные и комиссионные доходы.
Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций) в общей сумме полученных за соответствующий отчетный период доходов кредитной организации - эмитента за последний завершенный финансовый год и за отчетный квартал:
Доля доходов от основного вида деятельности (процентные и комиссионные доходы) в операционных доходах Банка (до вычета операционных и прочих расходов) составила: за 9 месяцев 2019 года – 89.7%, за 9 месяцев 2020 года – 89.8%.
Изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций) на 10 и более процентов по сравнению с аналогичным отчетным периодом предшествующего года и причины таких изменений
Доходы от основного вида деятельности (процентные и комиссионные доходы) за 9 месяцев 2019 года – 839 560 763 тыс. руб., за 9 месяцев 2020 года – 831 880 795 тыс. руб.
Наименование географических областей (стран), в которых кредитная организация - эмитент ведет свою основную деятельность и которые приносят ей 10 и более процентов доходов за каждый отчетный период, и описываются изменения размера доходов кредитной организации - эмитента, приходящиеся на указанные географические области, на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным периодом и причины таких изменений

Трансформация сроков - мобилизуя значительные объемы краткосрочных средств и постоянно пополняя их, банки имеют возможность определенную их часть направлять в долгосрочные ссуды.
Трансформация рисков - употребляя соответствующие меры банки могут минимизировать финансовые риски путем:
- диверсификации активных операций;
-создание резервов;
- дифференциации % ставок;
- страхования депозитов.
Пространственная трансформация - аккумулируя денежные ресурсы из разных регионов, банки могут направлять их на кредитование одного объекта, одного региона, одной страны.
Целесообразно выделить две группы таких функций - это микроэкономические и макроэкономические функции.
В частности, под микроэкономическими функциями подразумеваем функции, которые характеризуют назначение и роль банковской деятельности в процессе развития банковского учреждения. Макроэкономические функции подчеркивают роль банковской деятельности в развитии экономики страны.
К микроэкономическим функциям банковской деятельности, на наш взгляд, целесообразно отнести следующие: функция формирования прибыли, функция обеспечения банковских операций, функция экономической безопасности, посредническая функция.
К макроэкономическим функций банковской деятельности относим следующие функции:
- функция создания денег и регулирования денежной массы (эмиссионная);
- функция обеспечения экономического роста;
- интеграционная функция.