Отчёт по практике на тему Отчёт по преддипломной практике

Содержание:

Введение 3
1. Теоретическая значимость темы 4
2. Практическая значимость темы 12
3. Дерево цели и задач исследования 20
Заключение 22
Список использованной литературы 23

Введение:

Целью преддипломной практики в рамках требований является: углубление первоначального практического опыта обучающегося, развитие общих и профессиональных компетенций, проверку его готовности к самостоятельной трудовой деятельности, а также на подготовку к выполнению выпускной квалификационной работы в организациях различных организационно-правовых форм.
Задачи практики:
1) приобретение более глубоких профессиональных навыков, необходимых при решении конкретных профессиональных задач установленных образовательным стандартом;
2) сбор, обобщение и анализ практического материала, необходимого для подготовки и написания выпускной квалификационной работы.

Заключение:

Кредитование физических лиц является важной составляющей деятельности коммерческих банков, формирующей весомую часть их доходов. За последние 20 лет финансовые посредники продемонстрировали серьезные улучшения в области потребительского кредитования: расширился ассортимент кредитных продуктов, повысилась скорость обработки информации и рассмотрения кредитной заявки, значительный прогресс виден в работе с кредитными рисками и юридическим сопровождением сделок. Безусловно, серьезные заслуги в этой области принадлежат банковскому сообществу.
В работе были рассмотрены теоретические аспекты кредитоспособности заемщика, изучение которых позволило сделать вывод, что кредитная сделка предполагает взаимоотношения двух партнеров: кредитора и заемщика. Кредитор передает заемщику объект сделки – ссуженную стоимость на условиях платности, возвратности, срочности и обеспеченности, но при этом остается собственником объекта сделки.
В каждой кредитной сделке присутствуют элементы риска: неуплата долга и процентов по кредиту, нарушение срока выплат и прочие. Наличие риска и его сложная зависимость от большого количества различных факторов делают необходимым выбор банком критериальной методики оценки кредитоспособности заемщика, с помощью которой можно оценить вероятность выполнения заемщиком своих обязательств.
Изучение ряда существующих методов оценки кредитоспособности позволили сделать вывод, что все они являются достаточно узко целенаправленными. При невозможности рассмотрения всех факторов, влияющих на оценку кредитоспособности, их обычно группируют и рассматривают при анализе отдельно или прибегают к средним значениям.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретическая значимость темы

Потребительский кредит - это широкое понятие, объединяющее различные виды кредитов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Кредиторами по потребительскому кредитованию могут выступать банки, торговые организации, кредитные организации небанковского типа (ломбарды, кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи), строительные общества, пункты проката, а также предприятия и организации, в которых работают граждане. Ведущее место на рынке Потребительского кредита занимают коммерческие банки [1].
Потребительский кредит существует в двух формах: денежной и товарной. Товарную форму имеет кредит, предоставляемый населению торгующими организациями для приобретения товаров длительного пользования с рассрочкой платежа; кредит, предоставленный строительными компаниями на покупку квартиры с рассрочкой платежа, а также кредит в виде проката предметов потребления, предоставляемый отдельными компаниями. При этом следует отметить, что организации, предоставляющие населению кредиты в форме отсрочки и рассрочки платежа, обычно сами пользуются банковским кредитами под дебиторскую задолженность по сделкам с отсрочкой и рассрочкой платежа. Таким образом, в данных сделках банковский кредит используется косвенно [5].
При предоставлении прямого банковского кредита кредитный договор заключается непосредственно между банком и заемщиком, кредит всегда предоставляется в денежной форме. В настоящее время банковские Общей чертой всех форм потребительского кредита является то, что он позволяет заемщикам увеличить объем потребления сверх полученных ими текущих доходов до того, как будут созданы собственные сбережения.
Потребительский кредит позволяет рационально управлять доходами и расходами домашних хозяйств, получать потребителям в свое распоряжение товары и услуги прежде, чем будут накоплены необходимые для их полной оплаты денежные средства. Одновременно Потребительский кредит обеспечивают расширение платежеспособного спроса населения, что стимулирует рост товарооборота и ускоряет реализацию товаров и услуг. Поэтому и бизнес, и банки, и государство заинтересованы в массовом развитии потребительского кредитования.
Банки выдают также долгосрочный потребительский кредит на приобретение автомобилей, других товаров длительного пользования, покупку скота, хозяйственное обзаведение отдельным категориям граждан.
Таким образом, круг удовлетворения потребительских нужд заемщика весьма разнообразен, даже когда речь идет только о потребительском кредитовании коммерческими банками.
Кроме того, осуществляется выдача кредитов на текущие потребительские нужды, т. е. на приобретение отдельных предметов потребления. К ним относятся: отсрочка платежей за товары длительного пользования; прокат предметов потребления; кредиты под залог имущества в ломбардах; кредиты, выдаваемые кассами взаимопомощи, союзами творческих организаций. Потребительское кредитование могут осуществлять также и другие небанковские учреждения, например, фонды индивидуального жилищного строительства [6].
Таким образом, важным классификационным признаком для потребительского кредита является только один из субъектов кредитной сделки, а именно - кредитор, поскольку второй субъект - заемщик заранее как бы определен самой спецификой, природой потребительского кредита и выступает как физическое лицо.
Основой классификации потребительского кредита являются следующие основополагающие признаки [1]:
1) тип кредитора (банки, небанковские учреждения);
2) способ выдачи потребительского кредита (денежные, товарные, товарно-денежные кредиты). Денежный потребительский кредит может быть прямым (кредитная карточка, кредитная линия, чековый кредит и т. п.) и косвенным (финансирование продажи товаров в рассрочку);
3) целевой характер (инвестиционные кредиты, на текущие потребительские нужды);
4) срочность (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные кредиты);
5) обеспеченность потребительского кредита (бланковые, обеспеченные кредиты).
6) способ уплаты процента (обычные, дисконтные кредиты);
7) характер кругооборота средств (разовые, револьверные кредиты);
8) валюта кредита (кредиты в национальной валюте, иностранной валюте, в нескольких валютах);
9) способ погашения (кредиты, погашаемые единовременно, кредиты с рассрочкой платежа).
Специалисты уверены, что будущее потребительского кредитования - в использовании кредитных карт. По этому пути развивается кредитный рынок во всем мире. Но в России культура пользования карточными продуктами находится еще на невысоком уровне, и инфраструктура по приему банковских карт, особенно в регионах, недостаточно развита. Тем не менее, все большая доля кредитного портфеля банков приходится на кредитные карты. Работать с ними удобнее: кредитные учреждения снижают операционные издержки, а их клиенты избавляются от необходимости посещать банк каждый раз, когда понадобятся деньги. Некоторые банки сами рассылают своим постоянным клиентам револьверные кредитные карты, тем самым приглашая их к новым формам сотрудничества.
Традиционный потребительский кредит предоставляются как без обозначения цели их использования (на текущее потребление), так и на вполне определенные цели.
Классификация, представленная на рисунке 1, наиболее полно отражает экономический и социальный смысл потребительского кредитования [5].