Отчёт по практике на тему Научно-исследовательская работа

Содержание:

Введение. 5

1. Способы и особенности кредитования юридических лиц. 8

2. Кредитование юридических лиц в ПАО «Сбербанк». 12

Заключение. 15

Список используемой литературы.. 16

Введение:

Современный
этап развития национальной экономики характеризуется существенным усложнением
условий хозяйствования, наличием значительного количества факторов, которые
негативно влияют на функционирование предприятия, инфляционными процессами,
недоступностью кредитных ресурсов, снижением уровня инвестиционной активности,
ростом конкуренции между хозяйствующими субъектами, что может ухудшать их
финансовое состояние, ростом количества убыточных предприятий. В таких условиях
проблема финансовой безопасности субъектов хозяйствования становится
чрезвычайно актуальной и стратегически важной для государства и экономического
роста.

Банковская
система Российской Федерации за период 2017-2020 гг. претерпела ряд
значительных потрясений, в том числе ограничение доступа к иностранным рынкам
капитала, сокращение инвестиций и снижение курса рубля. В совокупности данные
факторы привели к осложнению положения на рынке кредитования: увеличению ставок
по процентам, усугублению требований к заёмщикам и сокращению числа одобренных
заявок по выдаваемым кредитам.

Банки
имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируются и
находятся в пределах их финансовых возможностей. Активы банка должны быть
достаточно ликвидны для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и
убытки, обеспечивая при этом приемлемый размер прибыли. Несмотря на то, что
более 80% населения имеют хотя бы один кредитный продукт, что несомненно
приносит колоссальную прибыль банковским учреждениям, уровень просроченной
задолженности по кредитам и кредитным картам увеличивается, что представляет
собой упущенную выгоду или недополучение дохода банком.

Кредиты
являются тем инструментом, который обеспечивает основной приток средств для
банков России, являются неотъемлемой частью экономической системы страны.
Покупая ресурсы, на свободном рынке кредитных ресурсов и продавая их
предприятиям, коммерческие банки оказывают прямое влияние на развитие
национальной экономики. Для физических лиц кредитование – это возможность
обеспечить реализацию своих желаний и планов на покупку вещей длительного
пользования, жилой площади, автомобиля. Для юридических лиц – это возможность
профинансировать свою деятельность в условиях внешних угроз рынка,
недостаточности собственных средств  для
финансирования текущей деятельности.

В
настоящий момент кредиты являются основой активных операций банка, которые
служат важной статьёй доходов, в тоже время они являются весомой причиной риска
и при неправильном управлении могут привести к банкротству. При нестабильности
политической и экономической обстановки проблемы минимизации рисков и
управления ими становятся особенно актуальными.

Целью будущей
выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по улучшению
кредитования юридических лиц в банке.

Для достижения
поставленной цели необходимо будет решить следующие задачи:

- изучить
понятие кредитных операций и их классификацию;

- изучить
способы и особенности кредитования юридических лиц;

- охарактеризовать
динамику корпоративного кредитования в РФ;

- дать
организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк»;

- изучить
организацию кредитования корпоративных клиентов в ПАО «Сбербанк»;

- изучить
используемую ПАО «Сбербанк» методику оценки кредитоспособности клиентов;

- выявить
проблемы кредитования корпоративных клиентов в банке;

- предложить
пути решения проблем кредитования в банке.

Объектом исследования
является ПАО «Сбербанк».

Предметом исследования
выступают способы обеспечения возвратности кредита в коммерческом банке и
методики оценки кредитоспособности корпоративных клиентов.

Методическая основа
исследования представлена такими методами, как: сравнительный анализ,
группировка, анализ, метод дедукции и другие.

Информационной базой
исследования является отчетность ПАО «Сбербанк».

Заключение:

На основании проведённого исследования считаем, что под кредитным
портфелем следует понимать характеристику структуры и качества выданных ссуд, а
также требований банка кредитного характера, классифицированных по определенным
критериям, в зависимости от факторов, оказывающих на него непосредственное
влияние.

Качество ссуды определяется вероятностью её обесценения в связи с риском
невозврата заёмщиком суммы основного долга и неуплаты процентов по нему. В
целях минимизации кредитного риска по обесцененным ссудам все кредитные
организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам.

Кредитная активность характеризует, направленность кредитной политики
банка и степень сбалансированности привлечённых и размещённых средств, а
эффективность кредитной деятельности отражает доходность и прибыльность
проводимой кредитной политики, что является целью деятельности коммерческих
банков.

Важное значение в достижении целей системы риск-менеджмента кредитной
деятельности банка играет эффективное регулирование проблемной задолженности,
поскольку это позволяет своевременно выявлять изменения в уровне кредитного
риска банка и предупреждать его рост.

Фрагмент текста работы:

1. Способы и особенности кредитования юридических лиц

В соответствии с Федеральным Законом: "О банках и банковской
деятельности", осуществлять процесс кредитования может только
соответствующая организация, то есть коммерческий банк, который имеет
исключительное право проводить такие банковские операции как: привлечение во
вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещать эти средства от
своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности;
открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц, или
небанковская кредитная организация, то есть кредитная организация, имеющая
право осуществлять отдельные банковские операции[1].

Кредиты, которые предоставляются банками,
классифицируются по различным признакам. Далее будут рассмотрены основные виды
банковских кредитов.

По срокам пользования выделяют:

– Краткосрочные кредиты (срок – до 1 года).
Предоставляются банками клиентам для оптимизации текущей хозяйственной
деятельности при возникновении у них временных финансовых трудностей.

– Среднесрочные кредиты (срок – 1-3 лет).
Предоставляются на финансирование капитальных вложений, оплату оборудования и
текущие расходы.

– Долгосрочные кредиты (срок – от 3 лет).
Предоставляются банками клиентам для формирования основных фондов. При этом, объектами
кредитования являются капитальные затраты на модернизацию, реконструкцию,
расширение текущих основных фондов, на приватизацию и новое строительство и др.[2]

По обеспечению банковские кредиты бывают: гарантированные (имуществом
третьего лица или банками), обеспеченные залогом (ценными бумагами,
имуществом), с другим обеспечением (свидетельство страховой организации,
поручительство), необеспеченные (бланковые)[3].

По степени риска банковские кредиты делятся на: стандартные и кредиты с
повышенным риском[4]. [1] Федеральный
закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.07.2021) "О банках и банковской деятельности" (с
изм. и доп., вступ. в силу с 18.10.2021) [2] Можарова Е.К. Кредит: понятие, виды,
правовая характеристика. // Современная наука: теория и практика. Материалы
Международной (заочной) научно-практической конференции. 2018. С. 238-246. [3] Мовсесян К.О. Необходимость,
особенности и виды кредитования малого бизнеса банками. // Научный журнал.
2018. № 9. С. 51-52. [4] Севек Р.М. Краткосрочные займы: виды и
методы привлечения. // Фундаментальные и прикладные научные исследования:
актуальные вопросы, достижения и инновации. Сборник статей X Международной
научно-практической конференции: в 2 ч. 2018. С. 98-100.