Отчёт по практике на тему 3 Производственная технологическая практика

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
В ПАО «СБЕРБАНК» 5
1.1. Система оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «Сбербанк» 5
1.2. Документооборот при оценке кредитоспособности заемщика 10
2 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В ПАО «СБЕРБАНК» 16
2.1 Проблемы и пути устранения недостатков в скоринговой системе
ПАО «Сбербанк» 16
2.2 Направления по совершенствованию методов оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка 20
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 27
ПРИЛОЖЕНИЯ 30

Введение:

В России скоринговые системы получили широкое распространение в розничном бизнесе при кредитовании физических лиц. Кредитные рейтинги помогают кредиторам решить, одобрять ли заявки на получение ссуды, и определить, какие условия ссуды предложить. Оценки генерируются алгоритмами с использованием информации из ваших кредитных отчетов, которые обобщают вашу историю заимствований. Недостаточная разработанность существующих проблем, а также их теоретическое и практическое значение обусловило необходимость и актуальность выполнения работы и определило цель исследования.
Актуальность темы исследования определяется стремительным ростом объемов кредитования, которое приобрело характер кредитного «бума», в связи с чем необходимы новые, более совершенные средства оценки кредитных рисков. Некоторые банки в настоящее время используют западные скоринговые модели.
Цель практики - начальная подготовка к широкому спектру видов профессиональной деятельности, в том числе к расчетно-финансовой, страховой, банковской.
Задачи практики заключаются в следующем:
1. Выделить систему оценки кредитоспособности заемщика в
ПАО «Сбербанк».
2. Рассмотреть документооборот при оценке кредитоспособности заемщика.
3. Выделить проблемы и пути устранения недостатков в скоринговой системе ПАО «Сбербанк».
4. Охарактеризовать направления по совершенствованию методов оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка.
Объектом исследования является формирование систем скоринга.
Предмет курсовой работы – процесс скоринга в ОАО «Сбербанг» как уникальная кредитная технология.
Место прохождения практики – ПАО Сбербанк иркутского отделения г. Братск.
Период прохождение практики для БФНус-19- с 29.10.2022 по 12.11.2022.
Методы научного исследования включают в себя: теоретический анализ, аналитический подход, эконометрический анализ, изучение нормативно-правовой базы, обобщение.
Теоретико-методологической основой исследования послужили научные разработки отечественных и зарубежных исследователей по вопросам эффективности и эластичности спроса, по вопросам маркетинговых исследований, математической статистики и экономико-математического моделирования.
Информационная базой исследования выступает научная, учебно-методическая литература российских и зарубежных авторов, бухгалтерская и статическая отчетность объекта исследования, материалы научно-практических конференций.

Заключение:

В отчете по практике была выполнена цель и решены все поставленные задачи, выводы следующие:
Количество критериев оценки качества кредитов в Сбербанке России пока ограничено. Согласно рекомендациям Банка России, в настоящее время применяются два основных критерия: степень обеспеченности возврата кредита и фактическое состояние с возвратом ранее выданных кредитов. Таким образом, одним из направлений совершенствования управления кредитным риском в Сбербанке России может стать факторное расширение используемой точечной модели.
Скоринговую систему Сбербанка России можно дополнить следующей информацией о потенциальном заемщике: внешний вид; уровень образования; физическое состояние.
Можно выделить следующие направления совершенствования управления кредитным риском в Сбербанке России:
1) факторное расширение скоринговой системы;
2) анализ социальных связей потенциального заемщика;
3) использование деревьев решений для оценки кредитоспособности физических лиц;
4) учет будущей динамики экономической среды при оценке стоимости залога.
Практическая значимость исследования заключается в том, что предложенные рекомендации могут быть использованы ОАО «Сбербанк» при разработке инновационных внутренних процедур и регламентов оценки кредитоспособности с помощью системы скоринга. Данные мероприятия могут способствовать повышению качества кредитного портфеля коммерческого банка и минимизации кредитного риска.
Были сформированы компетенции, приобретены практические умения и навыки:
ОПК-2 способность осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения профессиональных задач;
ПК-2 способность на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы рассчитать экономические и социально-экономические показатели, характеризующие деятельность хозяйствующих субъектов;
ПК-3 способность выполнять необходимые для составления экономических разделов планов расчеты, обосновывать их и представлять результаты работы в соответствии с принятыми в организации стандартами;
ПК-21 способность составлять финансовые планы организации, обеспечивать осуществление финансовых взаимоотношений с организациями, органами государственной власти и местного самоуправления.
 

Фрагмент текста работы:

1 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
В ПАО «СБЕРБАНК»

1.1. Система оценки кредитоспособности заемщика
в ПАО «Сбербанк»
Сбербанк — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов.
Начало сберегательного дела в России 12 ноября (30 октября по старому стилю) 1841 года император Николай I издал Указ об учреждениях сберегательных касс и утвердил их Устав.
В 1842 году открылись первые сберегательные кассы – в Санкт-Петербурге, Москве и Одессе.
Николай I в 1860 году сберкассы перешли в ведение Госбанка России Первая сберкасса
Руководит текущей деятельностью банка, возглавляет Правление и организует его работу - Греф Герман Оскарович.
Коллегиальный орган управления Сбербанка, который осуществляет стратегическое управление, определяет основные принципы и подходы к организации в банке системы корпоративного управления, включая управление рисками и внутренний контроль, контролирует деятельность исполнительных органов.

Рисунок 1 – Организационная структура ПАО «Сбербанк»
В региональную сеть Сбербанка входят 11 территориальных банков с 14 200 подразделениями в 83 субъектах РФ.
Миссия банка также устанавливает амбициозную цель устремлений — стать одной из лучших финансовых компаний мира. Вся деятельность построена вокруг и ради интересов клиентов.
В составе зарубежной сети Группы Сбербанк — дочерние организации, филиалы и представительства в 18 странах мира.
Центральный банк РФ владеет 50% плюс одной голосующей акцией Сбербанка.
Миноритарным акционерам принадлежит 50% минус одна голосующая акция Сбербанка в свободном обращении.
Сбербанк входит в топ-5 крупнейших работодателей России. Команда состоит из 278 000 сотрудников.
Главная цель Стратегии 2020: выйти на новый уровень конкурентоспособности, который даст возможность конкурировать с глобальными технологическими компаниями, оставаясь лучшим банком для населения и бизнеса.
Сбербанк работает над созданием экосистемы удобных онлайн-сервисов в самых разных сферах для любых жизненных ситуаций.
Сбербанк финансирует и оказывает информационную поддержку сотням инициатив в сферах благотворительности, культуры и образовании.
Кредитный скоринг - это числовая оценка, которую кредиторы используют вместе с вашим кредитным отчетом, чтобы оценить риск предложения вам ссуды или предоставления вам кредита. Кредитный скоринг используется кредиторами для принятия решения о предоставлении кредита или отказе в нем.
Система подсчета очков получила свое название от английского слова «score», которое переводится как оценка или подсчет баллов. Скоринг используется в финансовых структурах для оценки платежеспособности заемщика.

Рисунок 2 – Элементы статистической системы скоринга

Клиент банка при оформлении кредита проходит обязательную анкету. Его профессиональные, демографические и социальные характеристики имеют определенную оценку. Программа автоматически «подсчитывает баллы» из анкеты и дает результат о надежности потенциального заемщика. Сотрудник банка на основании скоринговой оценки решает, выдать клиенту кредит или отказать ему. Пример итогового балла представлен в
приложении 2.
Оценка заемщиков проводится по скоринговой модели, учитывающей больше 100 критериев оценки. В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма поставщик услуг должен быть идентифицирован в соответствии с правилами внутреннего контроля до принятия решения о заключении договора (Приложение 2).
Идентификация организации, подтверждение дееспособности и доверенности лица, подписывающего договор от имени исполнителя, а также оценка рисков сотрудником УСОЛ на основании серии скан-копий документов, направленных ответственного работника через систему ICPost и подтверждения дееспособности ИП и квалификации Лицо, подписывающее договор, получено от организации и на основании сведений, содержащихся в информации заказчика.