Курсовая теория на тему Кредитный договор

Содержание:

Введение 3
1. Правовой анализ кредитного договора 6
1.1 Понятие и отличительные признаки кредитного договора 6
1.2 Субъектный состав и условия кредитного договора. 12
2. Практические аспекты кредитного договора 19
2.1 Проблемы обеспечения возвращения кредитов 19
2.2 Ответственность сторон кредитного договора 24
Задание по разделу «Кредит» 33
Заключение 35
Список используемой литературы 36

Введение:

Актуальность темы, выбранной для курсовой работы, объясняется тем, что кредитное соглашение является самостоятельным видом кредитного договора и является одной из наиболее распространенных статей оборота имущества и немыслимо без кредитных отношений и возможностей регулирования. содержащиеся в кредитном обязательстве используются многими гражданско-правовыми институтами, которые вырабатывают обязательство (кредитный договор, вексель, облигации, банковская гарантия, банковский депозит, гарантия). В настоящее время все по существу основано на кредитных отношениях, поскольку одни предприниматели не могут получить ссуду для реализации какого-либо производства (т. Е. Им очень нужны деньги), следовательно, необходимо занимать деньги у банков или другие кредиты и выплачивать их проценты в соответствии с процентной ставкой рефинансирования Центрального банка России. Вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство.
В юридической литературе при рассмотрении проблемы определения правовой природы договора займа и его квалификации принято сравнивать договор займа с договором займа. Некоторые авторы отмечают сходство этих контрактов и подчеркивают их общие характеристики, тогда как другие, наоборот, фокусируются на существующих различиях между этими контрактами. На основании этого анализа либо делаются выводы о независимости кредитного договора в системе гражданско-правовых договоров, либо тот факт, что кредитный договор является своего рода кредитным договором. Это правда, что в некоторых случаях соответствующий анализ взаимосвязи между кредитным соглашением и кредитным соглашением приводит авторов к более оригинальным выводам. Именно эту нестабильную позицию я хотел бы проанализировать в этом исследовании.
В учебном процессе участвуют: формально-правовой метод юридической интерпретации; метод юридического моделирования; а также теоретический метод абстрагирования и анализа.
Договор банковского кредита является специфическим гражданско-правовым договором, он обусловлен прежде всего предметным и субъектным составом.
Методологической основой исследования является диалектический метод. В ходе исследования использовались общенаучные и частнонаучные. А также специальные методы познания. Общими явились методы анализа и синтеза. Индукции и дедукции. Наблюдения и сравнения. В качестве общенаучных методов, использовался структурный анализ, системный и исторический методы. В качестве частнонаучного выступил конкретно-социологический метод. К специальным методам следует отнести формально-юридический метод, методы правового моделирования, различные способы толкования права.
Исходя из договора банковского кредита, можно сделать вывод, что предметом договора являются деньги, они выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит. Следовательно, банковский кредит - особая форма движения денег.
Целью настоящей работы является комплексное рассмотрение кредитного договора и его видов.
Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:
- Проанализировать понятие кредитного договора;
- Исследовать предмет кредитного договора;
- Ознакомится существенными условиями кредитного договора;
- Рассмотреть исполнение кредитного договора;
- Раскрыть виды кредитного договора.
Предметом исследования курсовой работы является действующее законодательство регулирующие кредитный договор.

Заключение:

В ходе проведённого исследования автор может привести следующие выводы:
1. Кредитный договор и по субъектному составу, и по предмету имеет более узкую сферу применения, (чем договор займа). Кроме того, к его оформлению предъявляются более жесткие требования.
2. Так же он является консенсуальным, двусторонним и возмездным но, к сожалению, не существует единого мнения, должны ли к условиям кредитного договора относиться проценты и срок кредитного договора, однако, учитывая, что основными принципами договора являются платность, срочность и возвратность, лучше включать эти условия в кредитный договор.
3. Одна из причин невозврата кредита может являться не информируемость заемщика банком о методике начисления процентов и стоимости дополнительных услуг, которые могут включаться в кредитный договор, например, плата за ведение счета. При оформлении кредита банки своим клиентам не могут сказать фиксированную сумму ежемесячных выплат, не предупреждают о комиссии и часто очень важную информацию в договоре печатают мелким шрифтом, в следствии чего говоря об одних процентах, получаются совершенно другие. Не исключаются также такие факторы, как финансовые проблемы заемщика, которые могут привести к банкротству, не постоянная заработная плата или потеря работы физическим лицом, безответственность, нечестность, авантюризм и мошенничество среди ссудозаемщиков, различные чрезвычайные, непредвиденные обстоятельства.
4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении своего обязательства по кредитному договору как на кредитора, так и на заемщика возможно возложение ответственности в форме возмещения убытков или в установленных случаях уплаты неустойки. Дополнительной мерой ответственности заемщика является начисление процентов на не возвращенную в срок сумму кредита.
Список используемой литературы
Судебная практика
1. В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (в ред. от 08.05.2002) долгосрочный ипотечный жилищный кредит предоставляется кредитной организацией физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья.
2. Существенные условия договора потребительского кредита (И.В. Сарнаков, "Право и экономика", N 8, август 2010 г.)
*(1) См.: Постановление ФАС Московского округа от 21 сентября 2000 г. по делу N КГ-А40/4228-00; см. также: постановление ФАС Московского округа от 28 сентября 2004 г. по делу N КГ-А40/8454-04; постановление ФАС Московского округа от 16 сентября 2003 г. по делу N КГ-А40/6670-03.
3. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 28 сентября 2004 г. N КГ-А40/8454-04 Суд отказал в признании незаключенным кредитного договора, установив, что в тексте договора содержатся все существенные условия, предусмотренные нормами действующего законодательства (извлечение)
4. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 16 сентября 2003 г. N КГ-А40/6670-03 Дело подлежит направлению на новое рассмотрение, поскольку неправильное применение норм закона привело к принятию неправильных решения и постановления в части отказа в удовлетворении иска о взыскании долга по мотивам безденежности кредита, отсутствия новации обязательств, непредставления денежных средств непосредственно в распоряжение заемщика (извлечение)
5. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 18 июня 2003 г. N КГ-А40/3755-03 Обязательство поручителя прекращается истечением срока, на который оно дано
Прекращение поручительства (С.В. Мартышкин, Ю.С. Поваров, "Законы России: опыт, анализ, практика", N 12, декабрь 2006 г.)

Фрагмент текста работы:

1. Правовой анализ кредитного договора

1.1 Понятие и отличительные признаки кредитного договора
Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (параграф 2 статья 819 Гражданского Кодекса)1.
Большинство участников рынка недвижимости, в основном профессиональные предприниматели, испытывают постоянную потребность в кредитах наличными. Его удовлетворение по кредитному соглашению невозможно, потому что оно реально и не может создать доверие к заемщику, когда ему нужны деньги, потому что кредитор не может быть принужден к выдаче кредита. Поэтому финансовый рынок, на котором фактически происходит «торговля деньгами», нуждается в другом согласованном соглашении. Это обстоятельство предопределило появление относительно независимого кредитного соглашения (в рамках общего установления кредита или кредитных обязательств).
В соответствии с кредитным соглашением банк или другой кредитор (кредитор) обязуется предоставить заемщику средства (кредит) в размере и на условиях, указанных в соглашении, а заемщик обязуется вернуть сумму. получил с интересом (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
По своей правовой природе кредитное соглашение является консенсусным, подлежит погашению и является двусторонним. В отличие от кредитного соглашения, оно вступает в силу, как только стороны достигают соглашения, до фактической передачи денег заемщику (тем более что во многих случаях этот перевод осуществляется периодически, а не один раз). Это позволяет заемщику при необходимости заставить кредитора выдать кредит, что исключено в заемных отношениях.
От кредитного договора кредитное соглашение также отличается субъективным составом. Здесь только банк или другое кредитное учреждение, имеющее соответствующую лицензию Центрального банка Российской Федерации на такие операции, может выступать в качестве кредитора (кредитора). Другие субъекты гражданского права лишены возможности предоставлять кредиты по кредитному договору и могут выступать только в качестве заемщиков.
Предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не вещи. Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т. е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей). Именно поэтому закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (параграф 2 статья 819 Гражданского Кодекса), а не «денег или других вещей» (параграф 1 статья 807 Гражданского Кодекса)2, как это имеет место в договоре займа. Таким образом, предметом кредитного договора являются безналичные деньги («денежные средства»), т. е. права требования, а не вещи. Если же в договоре речь идет об обязанности предоставить в кредит вещи (определенные родовыми признаками), а не деньги, то такой договор подпадает под действие специальных норм о товарном кредите (параграф 3 статья 822 Гражданского Кодекса).
Следовательно, кредитное соглашение как с точки зрения состава организации, так и организации имеет более ограниченную сферу действия, чем кредитное соглашение. Кроме того, к его конструкции предъявляются более строгие требования. В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса, он должен быть заключен в письменной форме с указанием о признании его недействительным, что вовсе не требуется для кредитных договоров.
Наконец, кредитный договор, в отличие от кредитного договора, всегда подлежит возврату. Компенсация для кредитора определяется в виде процентов, начисляемых на сумму кредита за весь срок его фактического использования. Сумма такого интереса определяется в договоре, а при отсутствии специальных инструкций в соответствии с принципами, изложенными в пункте 1 статья 809 ГК РФ, то есть по ставке рефинансирования.