Курсовая теория на тему 9. Страховой риск и страховой случай.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ.. 5

1.1 Сущность страхования. 5

1.2. Территория страхования. 10

ГЛАВА2. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ И СТРАХОВОЙ РИСК. 12

2.1Понятие страхового случая. 12

2. 2. Классификация страховых случаев. 13

2.3 Понятие страхового риска. 20

2.4 Основные виды страховых рисков. 24

ГЛАВА 3 МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ СТРАХОВЫМИ РИСКАМИ.. 30

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 32

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.. 34

Введение:

Страхование
является стратегически важным элементом рыночной экономики любой страны.
Страховой рынок в Российской Федерации в настоящее время находится в стадии
эволюционного развития. Например, Всероссийским союзом страховщиков были
разработаны рекомендации для новой стратегии развития российского страхового
рынка, которая реализована в 2013 г. Ключевыми направлениями стратегии развития
российского страхования являются вопросы развития страхования жизни,
медицинского страхования, совершенствования нормативной базы, принципов
регулирования и надзора в страховании, вопросы повышения надежности и
устойчивости страховщиков, прозрачности бизнеса, а также создания гарантийных
фондов в социально значимых и особо ответственных видах страхования. [7]

Деятельность
страховых компаний существенно отличается от других видов предпринимательской
деятельности. Основным отличием страхового бизнеса, является стремление
страховой компании принимать на себя риски различных субъектов хозяйствования.
При этом наиболее важным аспектом ведения страхового бизнеса является
способность компании объективно оценивать и управлять рисками. Существует
непосредственная связь между рисками, принимаемыми страховой компанией
(страховыми рисками), и рисками присущими ведению страховой деятельности.

Любая
деятельность человека сопряжена с рисковыми ситуациями, которые могут наносить
ущерб его имуществу, здоровью и иным имущественным интересам, но сроки
наступления таких ситуаций, а также размер ущерба неизвестны заранее. Поэтому
потенциальные риски заставляют предприятия и граждан принимать определенные
меры по их предупреждению или ограничению их воздействия, а также искать
источники возмещения возможного ущерба от рисков, избежать которых невозможно.

Не  смотря на то, что страховая деятельность не
является новым направлением в  экономике,
проблема управления рисками  страховых компаний
практически  не проработана. Внимание на
этой проблеме не заострялось, так, например, в мировой практике крупнейшие
рейтинговые агентства при оценке страховых компаний стали учитывать качество
управления рисками лишь недавно. Так же на практике риски страховых компаний
редко рассматривались в совокупности. В Российской Федерации отсутствуют
какие-либо нормативно-правовые документы, закрепляющее классификацию рисков и
методы управления для страховых компаний.

Актуальность
темы исследования обусловлена рядом причин. К ним относится возрастающая роль и
значение страхования в жизни общества и, как следствие, развитие отечественного
страхового рынка, который стремительно охватывает многие сферы человеческой
жизни. Дальнейшее успешное развитие страхового рынка в России зависит от
наличия адекватной системы страхования в государстве, правовых методов и
принципов регулирования страховой деятельности, а также наличия необходимой
нормативно-правовой базы.

Цель
данной курсовой работы состоит изучении теоретико-методических основ страхового
случая и страхового риска.

Задачи курсовой работы:

- определить сущность
страхования;

- определить сущность
страхового случая и страхового риска;

- изучить классификацию
страховых случаев и рисков;

- проанализировать методы
управления страховыми рисками.

Заключение:

Страховая
компания принимает на себя риск неблагоприятного события, которое может нанести
ущерб объекту страхования. Страхование рисков включает: производственные риски,
строительные риски, коммерческие риски, финансовые риски, валютные риски,
атомные риски.

Цена
страховой услуги устанавливается в начале действия договора страхования и, в
отличие от общества взаимного страхования, не меняется путем внесения
дополнительных взносов при нехватке собранных средств на выплаты страховых
возмещений. Поэтому вопрос формирования тарифной ставки в рисковых видах
страхования является особенно важным.

Цена
страхового риска: нормированный по отношению к страховой сумме и сроку выплаты
размер страховой премии. Брутто-ставка в абсолютном денежном выражении, в
процентах или промилле от страховой суммы в заранее обусловленном временном
интервале (сроке страхования). Брутто-ставка состоит из двух частей: нетто-ставки
и нагрузки. Нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплаты из страхового
фонда. Нагрузка - расходы на ведение дела, связанного с организацией
страхования, на оплату услуг страхового посредника (комиссионное
вознаграждение), заложенную норму прибыли и др. расходы.

Кроме
того, на практике в состав брутто-ставки также включается рисковая надбавка,
которая используется страховщиком для создания денежного фонда на случай
выплаты страхового возмещения (страховой суммы), превышающего средний уровень,
заложенный в нетто-ставке. Абсолютная величина рисковой надбавки и нагрузки в
целом обусловливается объективными потребностями страховой деятельности, а
также тарифной политикой. В личном страховании имеются принципиальные различия
в построении брутто-ставки по страхованию от несчастных случаев и страхованию
жизни. В первом случае нетто-ставка определяется на основе средних данных о
выплатах страховых сумм и общем объеме страховой ответственности, т. е. через
показатель убыточности страховой суммы. Во втором случае нетто-ставка строится
на основе таблицы смертности и установленной нормы доходности. Значительно
упрощают расчеты тарифной ставки в страховании жизни, заранее составленные
таблицы коммутационных чисел.

В
медицинском страховании тарифные ставки строятся на основании данных об уровне
заболеваемости населения и средней стоимости лечения конкретного заболевания, в
т. ч. с помощью экспертных оценок.

Проблемы
развития страхового рынка:

1.
Недостаточные масштабы рынка страхования.

2.
Высокая инфляция мешала проявлению страхового интереса.

3.
Порядок включения страховых взносов в себестоимость продукции, работ и услуг
предприятий и организаций. Основная масса страховых взносов уплачивается из
налогооблагаемой прибыли и не включается в себестоимость.

Недостатки
страхового рынка:

1.
Высокие тарифы.

2.
Много мелких ненадежных страховых компаний с низкой финансовой устойчивостью.
Чтобы повысить финансовую устойчивость должны развиваться перестраховочные
операции.

Итак,
в деятельности страховой компании управление существующими рисками занимает
важное место и фактически помогает планировать и учитывать определенные
факторы, что в итоге приводит к стабильности и получению дохода. Действия по
оценке рисков осуществляет специальный отдел управления безопасности страховой
деятельности, а при его отсутствии, сотрудники, занятые в области
риск-менеджмента. Путем использования различных методик управления и уменьшения
рисков компания обеспечивает себе получение прибыли и имеет возможность
удовлетворять все претензии клиентов компании.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ. 1.1 Сущность страхования Страхование
— это особый вид экономических отношений. Он обеспечивает защитой людей и их
деятельность от различных опасностей.

В
современной правовой литературе определение страхования дано в ст. 2 Закона РФ
«Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхование
— отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской
Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при
наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых
страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за
счет иных средств страховщиков.[1]

Физические
и юридические лица осознанно нуждаются в страховой защите. Основаниями для
этого являются опасения за:

имущество;

здоровье;

трудоспособность;

личные
доходы;

жизнь.

Экономическая
сущность страхования состоит в том, чтобы создавать денежные фонды за счет
взносов заинтересованных в страховании лиц — страхователей. Эти средства
впоследствии идут на возмещение ущерба, возникшего вследствие внезапных,
непредвиденных условий и обстоятельств.

Страховщик
— это организация, созданная для осуществления деятельности по страхованию и
получившая государственную лицензию.

Страхователь
— лицо или организация, заключившие договор со страховщиком.

Страхователем
может стать любой экономический агент:

физическое
лицо;

юридическое
лицо;

индивидуальный
предприниматель

Страховой
риск носит вероятностный характер, так что средства фонда распределяются как в
пространстве между страхователями, так и во времени – выплаты страхователь
может получить спустя много лет.[2]

Страховые
фонды — это экономическая необходимость, обязательный компонент общественного
воспроизводства. Фонды формируются за счет средств:

материальных;

натуральных;

денежных
(это наиболее универсальная форма).

Страхование
играет значимую роль на всех уровнях экономики.

На
макроуровне страхование освобождает государство от ряда расходов, обеспечивает
непрерывность производственного процесса и является источником инвестиционных
ресурсов для предпринимательской деятельности.

На
микроуровне оно создает гарантии экономической безопасности для жизни членов
домохозяйств и деятельности предприятий, а также локализует первичный ущерб, не
позволяя ему выйти на макроэкономический уровень.

Функции
страхования в реальности отражают его общественное назначение.

Страхование
само по себе не создает ничего, а аккумулирует и распределяет общественные
ресурсы. Тем самым оно закрывает перерывы в производстве, распределении, обмене
и потреблении. В этом заключается его основная распределительная функция.

В
современной экономической науке нет единого перечня функций. Помимо
распределительной, наиболее важными признаны следующие:

рисковая;

предупредительная;

контрольная.