Курсовая с практикой на тему Статистический анализ развития банковского кредитования в …. ( РФ , регионе )

Содержание:

Введение. ……………………………………………………………………….3

1. Теоретические основы статистического анализа
банковского кредитования  …………………………………………………………………………5

1.1. Банковское кредитование:
понятие, организация, принципы.. …………5

2.2.  Статистические показатели и информационная
база исследования. .....................................................................................................................................10

2. Природно-экономическая
характеристика города Москвы.. ……………11

2.1 Общая характеристика города. ………………………………………….11

2.2 Анализ основных социально-экономических
показателей деятельности города. …………………………………………………………………………..........13

3 Статистический анализ и
прогнозирование банковского кредитования в городе Москва. ………………………………………………………………………17

3.1. Анализ динамики и структуры показателей
состояния банковского кредитования. ………………………………………………………………………..17

3.2. Прогноз показателей развития банковского
кредитования в г. Москве  ……………………………………………………………………………………….21

Выводы и предложения. ……………………………………………………..24

Список использованной литературы.. ……………………………………….26

Введение:

Банковское кредитование населения одно
из важных элементов экономики России, является формой движения ссудного
капитала. В процессе банковского кредитования возникают экономические
отношении, в которых временно свободные денежные средства, накопленные коммерческим
банком, предоставляются клиентам на условиях возвратности, срочности и
платности. Отношения, возникающие при банковском кредитовании, регулируются
федеральными законами РФ и нормативно-правовыми документами ЦБ РФ.

В последние годы страна пережила состояние кризиса, отразившегося на
реальном секторе экономики, бизнесе и населении, что привело к падению спроса
на товары и услуги, снижению платежеспособности и кредитной активности
населения.

В сложившейся ситуации банки направлены на массовость клиентов и
недостаточно внимания уделяют развитию организации кредитного процесса и
созданию новых продуктов, отвечающих интересам и потребностям населения.

В настоящее время на фоне общего спада экономики, роста доли просроченной
задолженности населения, увеличения требований к созданию резервов по кредитам
населению, снижения доходов населения важной задачей коммерческих банков
становится создание гибкой кредитной политики легко подстраивающейся под все
изменения в экономике страны и формирование кредитных программ, отвечающих
интересам потенциальных заемщиков. В связи с этим, изучение темы
организационно-управленческих проблем банковского кредитования населения в
России, является актуальной.

Целью работы является анализ и прогноз банковского кредитования города
Москвы. Задачи:

¾ Раскрыть теоретические основы статистического
анализа банковского кредитования;

¾ Исследовать природно-экономическую характеристику
города Москвы;

¾ Проведение статистического анализа и прогнозирования
банковского кредитования в городе Москва.

Предметом работы являются процессы банковского кредитования города
Москвы.

Объектом работы является банковское кредитование города Москвы.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных
источников.

Заключение:

Основной функцией банковской системы является трансформация
сбережений в инвестиции, то есть функция финансового посредничества, реализация
которой сопровождается также регулированием рисков на основе отбора наиболее
кредитоспособных клиентов и наиболее эффективных и окупаемых инвестиционных
проектов для кредитования. В соответствии с российским законодательством банки
и небанковские кредитные организации входят в состав банковской системы,
формируя ее второй уровень, первый – составляет Центральный банк Российской
Федерации (Банк России).

Анализируя показатели ежемесячных темпов прироста объемов
кредитного портфеля банковского сектора в разрезе основных групп заемщиков на
годовой основе и удельного веса проблемной задолженности в кредитном портфеле,
можно отметить устойчивую тенденцию – снижение темпов кредитования и осложнение
обслуживания заемщиками кредитных обязательств, что определяет ухудшение
качества совокупного кредитного портфеля российских банков.

 Основные причины такой
ситуации, по нашему мнению, заключаются в сочетании ухудшения платеже- и
кредитоспособности заемщиков и чрезмерно высокого, с этой точки зрения, уровня
процентных ставок в экономике. Ухудшение кредитоспособности является
результатом воздействия негативных и взаимосвязанных внешних и внутренних
факторов на экономику России, среди основных из которых можно выделить
следующие.

Российские банки выдали заемщикам Московского региона за 2020
года порядка 211 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму 984 млрд рублей.
Количество ипотечных кредитов выросло на 38,5% по сравнению с 2019 годом, а
объем ипотечного кредитования увеличился в 1,6 раза.

Количество выданных ипотечных кредитов в Москве и Московской
области стало новым рекордом (прежний был зарегистрирован в 2018 году – 170
тыс. ипотечных кредитов). Расширение ипотечного кредитования произошло на фоне
снижения процентных ставок по ипотечным кредитам до исторически минимальных
уровней. Это в том числе было связано со снижением Банком России ключевой
ставки и действием ряда программ господдержки ипотечного рынка (льготная
ипотека под 6,5%, семейная и сельская ипотека) средневзвешенная ставка за год
снизилась на 1,4 п.п., до 7,52% в декабре 2020 года. Исторический минимум
ставки был обновлен в мае 2020 года, когда она опустилась до 7,17%. За счет снижения
ставок спрос на рефинансирование сохранялся на высоком уровне: объем таких
кредитов, выданных заемщикам Московского региона, в 2020 году вырос до 138 млрд
рублей, что в 4,3 раза превышало показатель 2019 года.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические основы статистического анализа банковского
кредитования 1.1. Банковское кредитование: понятие, организация, принципы Банковский кредит населению предоставляется в денежной форме на различные
цели – приобретение дорогостоящих товаров и жилья, капитальный ремонт жилых
домов, хозяйственное обзаведение и др. Банковский кредит одна из наиболее
распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых
выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит
предоставляется, исключительно, кредитно-финансовыми организациями, имеющими
лицензию от Центрального Банка на осуществление подобных операций.

Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или
банковского процента. Кредитование населения подробно рассматривают такие
известные экономисты, как Маркова О.М., Печникова А.В., Поляков В.П., Лаврушин
О.И., Белоглазова Г.Н. и др. Понятие «кредитование населения» рассматривается
как одно из направлений кредитования в целом, следовательно, свойства
характерные для кредитования, типичны и для «кредитования населения».

Таблица 1 - Подходы различных авторов к определению
понятия «кредитование населения» Авторы Определение Лаврушин О.И. Система, состоящая из совокупности элементов,
обеспечивающих рациональное использование ссудных ресурсов, которая
охватывает принципы, объекты, субъекты и цель кредитования Белоглазова Г.Н. Совокупность взаимосвязанных элементов, определяющих организацию кредитного процесса и его
регулирование в соответствии с принципами кредитования и теорией кредитного
риска Дробозина Л.А. Система предоставления кредита населению на условиях
возвратности, платности и срочности Азрилиян
А.Н. Процесс
предоставления кредита Москвина
Д.Д. Процесс
предоставления временной финансовой помощи на возвратной основе Коробова
Г.Г. Процесс
предоставления кредита населению для удовлетворения его личных потребностей Согласно этим определениям существует два основных подхода к определению
понятия «кредитование». Согласно первому, кредитование физических лиц
представляет собой систему элементов кредитования. В рамках второго подхода,
кредитование физических лиц рассматривается как процесс предоставления кредита
населению для удовлетворения его личных потребностей.