Курсовая с практикой на тему Перспективы развития  кредитных операций с использованием  банковских карт в ПАО Сбербанк .

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические основы функционирования рынка кредитных карт в РФ 5
1.1. Тенденции развития современных банковских продуктов и технологий 5
1.2. Цели и задачи банка при организации бизнеса по выпуску кредитных карт 7
2. Анализ кредитных операций с использованием банковских карт в ПАО Сбербанк 11
2.1. Общая характеристика и динамика выпуска кредитных карт банков РФ 11
2.2 Характеристика ПАО Сбербанк 16
2.3 Деятельность ПАО Сбербанк по выпуску кредитных карт 17
3. Проблемы и перспективы развития рынка кредитных карт в РФ 24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 31
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 33

Введение:

Актуальность темы исследования. В настоящее время в условиях новой реальности и продолжающихся экономических цунами различной интенсивности и направлений в российском банковском секторе продолжается активный поиск новых возможностей развития бизнеса. Банки продолжают играть важнейшую роль в кредитовании и развитии отечественной экономики, а в связи с ограничениями доступа к зарубежным ресурсам, как мелкие, так и крупные предприятия обращаются к российским банкам. Существенным являются формирование двух важных тенденций. Одна из них связана с тем, что в связи со сложившейся посткризисной ситуацией, когда у крупных организаций, постоянных заемщиков, показатели платежеспособности стали низкими, банки начинают особое внимание уделять кредитованию с помощью кредитных карт.
Кредитки сегодня прочно вошли в нашу жизнь и большинство людей уже не представляют жизнь без них. Наверное, нет таких людей, которые еще не имеет кредитку. Большинство россиян использует карту для перевода на них заработной платы. Потом они могут обналичить ее без очередей и комиссий и расплачиваться за покупки в магазинах. Так пользуются кредитками россияне. А вот на Западе отношение к кредитным картам совсем иное, да и пользуются они кредитками намного раньше россиян.
Одним из ключевых инструментов безналичных расчетов является банковская платежная карта. Все операции, совершаемые по банковским картам, принято относить к наиболее доходным видам банковской деятельности. Поэтому на современном этапе перед банками стоит одна из самых главных задач - обеспечить безопасность своим клиентам, и предотвратить какие-либо попытки мошеннических операций.
Теоретические и практические вопросы, касающиеся особенностей банковского кредитования в помощью кредитных карт рассматривались такими авторами как: Андрианова Е. П., Н.С. Власова, Горелова Л.В., Д.А. Донник, Ларушин И.О., Д.Д. Миронова, А. А. Епифанов, Н.В. Глазунов, Четыркин Е.М. и др. В то же время проблемы и перспективы развития рынка кредитных карт в РФ требуют комплексного рассмотрения данного вопроса с учетом современной ситуации на банковском рынке.
Целью работы является анализ рынка кредитных карт в РФ ив частности в ПАО Сбербанк.
Для решения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
рассмотреть понятие и особенности банковского кредитования с помощью кредитных карт;
раскрыть цели и задачи банка при организации бизнеса по выпуску кредитных карт;
рассмотреть нормативное регулирование осуществления операций с банковскими картами на современном этапе;
провести общая характеристику и виды кредитных карт банков РФ;
осуществить анализ динамики и структуры выпуска кредитных карт лидерами банковского рынка РФ;
выявить проблемы и определить перспективы развития рынка кредитных карт в РФ.
Объектом работы является рынок кредитных карт в РФ и в ПАО Сбербанк.
Предметом исследования работы является современное состояние, проблемы и перспективы развития рынка кредитных карт в РФ.
Для проведения исследования использованы следующие методы: логический, анализ, синтез. Они направлены на раскрытие теоретических основ функционирования рынка кредитных карт в РФ; анализ рынка кредитных карт в РФ.

Заключение:

В ходе выполнения работы получены следующие результаты:
1. Кредитная карта – банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения.
2. Цель банка при организации бизнеса по выпуску кредитных карт – ускорение оборачиваемости денежных активов и сокращение их объемов в расчетах, повышение качества обслуживания клиентов банка с помощью современных компьютерных технологий. Основными задачи банка при организации бизнеса по выпуску кредитных карт является: ускорение банковских операций по кредитованию клиентов банка; обеспечение необходимого уровня безопасности проведения электронных платежей между участниками ЭПС банка.
3. Правовое регулирование в сфере кредитования физлиц характеризуется многочисленным количеством разрозненных нормативно-законодательных актов, что существенно влияет на повышение репутационных рисков банков, и влечет за собой сдерживание развития рынка кредитных услуг для физических лиц. Главным федеральным законом, который регулирует в целом гражданско-правовые отношения (в том числе и кредитование), является Гражданский кодекс Российской Федерации. В РФ наиболее урегулированы сегодня безналичные расчеты в отношении тех платежных средств, которые предусмотрены банковскими правилами.
4. Роль развития современных банковских продуктов и банковских технологий чрезвычайна важна. Именно благодаря внедрению усовершенствованных технологий происходит значительная экономика как времени, так и денежных средств со стороны пользователей банковских услуг. Помимо всего прочего, банковские технологии обеспечили более упрощённое ведение бизнеса, а также сделали его более безопасным. Возрастает число удаленных технологий, с помощью которых становится возможным взаимодействовать с банковской организацией на дальнем расстоянии. С каждым годом технологии усовершенствуются, а тенденции развития становятся всё более положительными. Именно поэтому успешное развитие банковских технологий является основой для эффективного развития как экономики страны в целом, так и упрощения жизни каждого отдельного гражданина.
5. Основными проблемами безопасности кредитных карт являются: отсутствие должного нормативного законодательства, регулирующего правоотношения между участниками платежных систем; отсутствие в Уголовном кодексе статей, предусматривающих взыскания за несанкционированное использование кредитных карт; недостаток высококвалифицированных специалистов и специальных подразделений правоохранительных органов по борьбе с мошенничеством кредитных карт. Необходимо усилить внимание к вопросам безопасности банковских кредитных карт от посягательств извне.
6. Среди перспектив развития кредитных карт можно выделить такие: появление кредитных карт со встроенным дисплеем, поялвние кредитных карт с двухфакторной аутентификацией, и а с чипом, по стандарту EMV; появление кредитных карт Coin (в одной карте могут быть объединены до 9 кредитных карт).

Фрагмент текста работы:

На современном этапе развития экономики Российской Федерации достаточно большое значение занимает тенденция развития современных банковских продуктов и банковских технологий. В реализуемой деятельности банковских организаций практически не осталось различных сфер и разновидностей операций, которые не взаимодействовали бы с компьютерами и иной электронной техники.
По мнению Зверева А.В. и Сорокина А.А. банковские продукты представляют собой своеобразный итог деятельности банковских организаций, который выступает в качестве товара в банковской сфере [21]. Современные банковские продукты можно разделить на три составляющие:
1. Традиционные банковские продукты;
2. Дополнительные банковские продукты;
3. Нетрадиционные банковские продукты.
К современным традиционным банковским продуктам можно отнести уже распространённый на сегодняшний день выпуск и обслуживание пластиковых карт, а также инвестиционные, кредитные, депозитные и расчетные современные банковские технологии. Дополнительные включают в себя автоматизированную конвертацию валют, инкассацию и иные виды деятельности, в то время, как к нетрадиционным относится форфейтинговые, факторинговые, лизинговые продукты, при реализации которых применяется компьютерная техника.
По мнению Зверева А.В. и Горыни Н.В., для успешного развития банковской сферы необходимо регулярно прибегать к усовершенствованию уже существующих банковских технологий и продуктов, а также разрабатывать новые [15].
Одним из современных по эксплуатации банковским продуктом является технология, связанная со сделками LBO (leveraged buy-outs). Сущность данных сделок заключается в покупке контрольного пакета акций той или иной организации с помощью использования заемных средств кредитной организации. Банк в данном случае берёт на себя основные риски и совершает все подобные операции исключительно автоматизированно, так как совершения весьма сложных по своей структуре сделок является невозможным без использования современной электронной техники.
Ещё одними современными банковскими продуктами, предоставляемыми в 2019 году кредитными организациями являются услуги, которые называются «Private Banking» [17]. Их сущность заключается в предоставлении определённому кругу состоятельных пользователей и их семьям возможности выбора различных существующих банковских услуг, начиная от традиционного кредитования и заканчивая банковского сопровождения в заключении разнообразных сделок и новейших услуг, которые появляются в банке. Банковская организация гарантирует всем клиентам подобной услуги, что она сохранит полнейшую конфиденциальность любых осуществляемых операций, а также подберёт индивидуальные условиях для каждого клиента относительно их предпочтениям. В то время пользователи, применяемые услугу «Private Banking», дополнительно получают различные бонусы в виде собственного обслуживания в организация-партнёрах банка, например, в таких как определённые рестораны, автосалоны и иные организации.
По мнению Никонец О.Е. и Зверева А.В. к современным банковским технологиям, которые коснулись уже практически каждого гражданина Российской Федерации, является массовое распространение банковских пластиковых карт [20]. Существенной особенностью пластиковых карт в отличие от иных существующих технологий кредитный организаций является тот факт, что на них обеспечивается хранение определённой информации, позволяющей идентифицировать конкретного пользователя той или иной карты, так как она является личной и не допускается её передача третьим лица. Именно банковские пластиковые карты в сфере денежного обращения являются одним из основных прогрессивных средств реализации современных безналичных расчетов [14].