Курсовая с практикой на тему Договор медицинского страхования

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ДОГОВОР МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ КАК ИНСТРУМЕНТ ГОСУДАРСВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ 7
1.1 Понятие медицинского договора страхования 7
1.2 Основные положения заключения договора 10
1.3 Заключение и прекращение договора страхования 12
Вывод по главе 1 17
ГЛАВА 2 СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ПО СПОРНЫМ ВОСПРОСАМ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ 18
2.1 Особенности договора медицинского страхования 18
2.2 Анализ споров между участниками обязательного медицинского страхования 24
2.3 Проблемы и перспективы развития добровольного медицинского страхования в России 29
Вывод по главе 2 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 35

Введение:

В настоящее время в Российской Федерации широкое распространение получает договор добровольного медицинского страхования. Это связано с тем, что условия данного договора имеют ряд преимуществ по сравнению с обязательным медицинским страхованием: страхователь может самостоятельно выбирать содержание необходимой ему программы страхования, а также медицинские учреждения, в которых ему может быть оказана помощь.
Развитие института добровольного медицинского страхования является необходимым условием для повышения уровня социальной защиты населения. Кроме того, условия договора ДМС позволяют большему количеству граждан обращаться за помощью в частные медицинские организации. Это помогает снизить нагрузку на медицинские организации в сфере обязательного медицинского страхования и стимулирует развитие частного медицинского сектора. Таким образом, данный вид страхования способствует развитию всей отрасли здравоохранения.
В то же время, необходимо констатировать тот факт, что современное российское законодательство содержит ряд пробелов в регулировании положения этого правового института, что приводит к значительным трудностям в правоприменительной практике. В частности, это связано с отсутствием специального закона, регулирующего данную сферу правоотношений.
Система медицинского страхования, как один из секторов рыночной экономики, формирует собственную структуру финансовых ресурсов и затрат, вступает в финансовые отношения с другими субъектами финансового рынка. Формирование страхового рынка медицинских услуг должно базироваться на универсальной правовой основе. Необходимо разработать, в частности, экономические и правовые требования к созданию любых страховых организаций; критерии оценки возможного объема страховых операций, исходя из организационно - правового статуса страховой медицинской организации; размер основного капитала, резервных фондов.
Как показывает практика, эффективность страхования повышается за счет удовлетворения растущего спроса на услуги медицинского страхования даже за короткий период его региональных видов. Задача страховых организаций - сделать медицинское страхование более гибкой, удобной и выгодной формой. Важным аспектом развития ОМС является разработка схемы взаимодействия страховой медицинской организации и медицинского учреждения. Такое взаимодействие в условиях рыночных отношений может основываться либо на контрактном соглашении, либо на соглашении о совместной деятельности. В этом случае заказчиком выступает страховая медицинская организация, а исполнителем - медицинское учреждение.
Существенным недостатком договора является неготовность медицинских учреждений к работе в новых организационно-правовых условиях. Для устранения недостатков договорной формы договора целесообразно в переходный период принять договор о совместной деятельности в качестве базового договора. Однако соглашение о совместном предприятии имеет довольно ограниченную применимость. Поэтому по мере развития страховой медицины и совершенствования механизма хозяйственной деятельности медицинских учреждений будут создаваться предпосылки для перехода к договорным соглашениям между организациями медицинского страхования и медицинскими учреждениями. На мой взгляд, по данным механизм реализации медицинского страхования в России будет способствовать развитию рыночных отношений в здравоохранении, обеспечит универсальность и финансовую устойчивость этой формы медицинского страхования.
Несомненно, медицинское страхование является одним из самых популярных видов страховой защиты в России. Страхование в России-это развивающаяся отрасль опирается на огромный, практически неосвоенный рынок, имеющий большое будущее.
Основанием для такого прогноза является то, что во многих развитых странах мира страховые компании, с точки зрения их мощности и размера капитала, сконцентрированного в них, наравне с банками и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Однако, в последние годы количество страховых компаний резко сократилось. Прежде всего, это связано с неэффективным управлением, неспособностью адаптироваться к условиям окружающей среды, плохим владением инструментами стратегического управления. Эти проблемы актуальны не только для вновь образованных страховых компаний, но и для компаний, которые работают уже давно.
Целью настоящей работы является комплексный анализ оснований заключения и прекращения договора медицинского страхования.
Реализация поставленной цели исследования обусловила необходимость решения следующих задач:
1. определить понятие медицинского договора страхования;
2. рассмотреть основные положения заключения договора;
3. выяснить особенности заключения и прекращения договора страхования;
4. изучить характеристику договора медицинского страхования;
5 провести анализ споров между участниками медицинского страхования;
6. выявить проблемы и перспективы развития медицинского страхования в России.
Объектом работы являются отношения в области медицинского страхования в России.
Предметом работы являются правовые нормы, регулирующие заключение договора медицинское страхование в России.
Во время изучения данной темы были применены следующие методы: сбор информации, теоретический анализ, сравнение, синтез и анализ, обобщение.
Нормативная база работы состоит из федеральных законов Российской Федерации, приказов и распоряжений органов по надзору за страховой деятельностью.
Теоретическую основу исследования составляют труды, посвященные реализации гражданский прав и особенностей регистрации актов гражданского состояния В.Н Бобков, М.Э. Дмитриев, В. Корнеев, Н. Комлева, В.И. Ланцов, О.Ю. Парамонова.
Структура: работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.
 

Заключение:

В ходе реализации программы ОМС возникают достаточно спорные ситуации, которые разрешаются либо добровольно (по соглашению обеих сторон), либо в судебном порядке. Наиболее распространенными причинами претензий к ОМС являются судебные тяжбы из-за качества оказываемых медицинских услуг, а также из-за неисполнения страховыми компаниями своих обязательств, как перед медицинскими учреждениями, так и перед застрахованными лицами.
Медицинское страхование, или страхование медицинских расходов, тесно связано с системой медицинского обслуживания. Она существует как в форме социального, так и коммерческого страхования. В частности, в России эти формы реализуются как обязательное и добровольное медицинское страхование соответственно.
Обязательное медицинское страхование осуществляется через независимую финансовую систему, в основе которой лежат некоммерческие финансово - кредитные учреждения специального вида - фонды обязательного медицинского страхования. Система ОМС основана на специальной институциональной структуре. Субъектами ОМС являются застрахованные лица, застрахованный и Федеральный фонд. Участниками ОМС являются страховые медицинские организации, медицинские организации и территориальные фонды. Взаимодействие между субъектами и участниками системы ОМС осуществляется на основании договоров о финансовом обеспечении и договоров на оказание и оплату медицинской помощи.
Рынок ДМС в России развивается достаточно динамично, несмотря на ряд сдерживающих факторов. Среди таких факторов:
- значительный объем государственных гарантий;
- низкий платежеспособный спрос населения;
- недостаточный уровень развития страховой инфраструктуры;
- отсутствие достаточного количества медицинских учреждений, которые могли бы предложить качественные лечебно-профилактические услуги.
Монополисты и другие формы использования страховых продуктов в не страховых целях широко распространены на российском рынке. Это также препятствует развитию рынка медицинского страхования в России.
Именно договорное регулирование является ключевым и при разрешении споров суды уделяют большое внимание анализу содержания таких договоров. В результате проведенного анализа судами сделан вывод о том, что обязанность страховой организации по оплате услуг, оказываемых медицинской организацией, является действительной, несмотря на наличие недостатков в исполнении обязательств медицинской организацией.
В настоящее время в России страховщики предпочитают заключать договоры медицинского страхования с юридическими, а не физическими лицами. В некоторых случаях частным лицам предлагается значительно меньший список программ ДМС. Стоимость подобных программ в расчете на одного застрахованного для юридических лиц значительно ниже, чем для физических лиц.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1 ДОГОВОР МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ КАК ИНСТРУМЕНТ ГОСУДАРСВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ
1.1 Понятие медицинского договора страхования
В соответствии с нормативно-правовой базой Российской Федерации, медицинское страхование имеет две формы: обязательное и добровольное. Обязательное медицинское страхование (ОМС) осуществляется на основе ежемесячных платежей единого социального налога и распространяется на всех граждан России. Добровольное медицинское страхование (ДМС) предусматривает дополнительное получение медицинских услуг в дополнение к программе ОМС.
Отношения участников медицинского страхования регулируются договором медицинского страхования, который заключается между субъектами страхования. В соответствии с условиями договора медицинского страхования стороны несут обязательства по законодательству Российской Федерации.
Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Это один из самых распространенных видов личного страхования .
Договор медицинского страхования должен содержать:
- наименование сторон;
- условия договора;
- количество застрахованных;
- сумма, сроки и порядок внесения страховых взносов;
- перечень медицинских услуг, соответствующих программам обязательного или добровольного медицинского страхования;
- права, обязанности, ответственность сторон и другие условия, не противоречащие законодательству Российской Федерации.
В Гражданском кодексе Российской Федерации сказано, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
Общая сумма премий по добровольному медицинскому страхованию в целом (ДМС) в первом полугодии 2018 года составила 104 млрд рублей. - против 98 млрд рублей. за аналогичный период предыдущего года.
Общий объем выплат по ДМС вырос на 4,0% и достиг 52,5 млрд рублей. (против 50,5 млрд рублей в первом полугодии 2017 года). Количество договоров по этому виду страхования увеличилась на 5,9% - до 7,1 млн (против 6,7 млн в первом квартале 2017 года) .
В первом полугодии 2018 года страховщики урегулировали 7,7 млн страховых случаев по ДМС (из них 6,2 тыс. случаев было отказано в выплате). В прошлом году эта цифра составила 8,4 млн (из них 12,5 тыс. случаев было отказано).
Традиционным лидером, собравшим почти половину премий по добровольному медицинскому страхованию, является СОГАЗ (46,5 млрд руб.). Выплаты страховщика составили 21,6 млрд рублей. В топ-5 также вошли «РЕСО-Гарантия» (премии - 8,2 млрд руб., Выплаты - 5,4 млрд руб.), «АльфаСтрахование» (8,1 млрд руб. и 4,4 млрд руб. соответственно) , «Ингосстрах» (5,3 млрд руб.). И 3,2 млрд р.) И ВТБ страхование (5,1 млрд руб. И 1,8 млрд р.).