Курсовая с практикой на тему Денежные переводы физических лиц ( на примере конкретного банка)

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы организации денежных переводов физических лиц 4
1.1 Денежные переводы понятие и сущность 4
1.2 Виды денежных переводов физических лиц в России 7
Глава 2. Анализ организации денежных переводов физических лиц в банке 16
2.1 Общая характеристика банка 16
2.2 Анализ денежных переводов физических лиц 22
2.3 Оценка экономической эффективности безналичных переводов 29
Заключение 30
Список использованной литературы: 32

Введение:

Введение
Актуальность темы исследования. Одним из самых распространенных видов услуг, оказываемых банками, является перевод средств по России и за границу. Переводы осуществляются с помощью платежных систем. Проведение перевода денег является одной из главных функций, которые должен выполнять платежная система. Важным составляющим фактором успешного функционирования платежной системы является нормативно-правовая база, ориентированная на создание благоприятных условий для ее эффективной деятельности, обеспечения своевременного завершения расчетов между субъектами хозяйствования.
Актуальность темы исследования заключается в том, что перевод средств является неотъемлемой частью банковской деятельности.
Цель курсовой работы – рассмотреть особенности денежных переводов физических лиц.
Для реализации поставленной цели решались следующие основные задачи:
- раскрыть понятие и сущность денежных переводов;
- дать характеристику видов денежных переводов физических лиц в России;
- представить общую характеристику ПАО «Банк Уралсиб»;
- провести анализ денежных переводов ПАО «Банк Уралсиб».
Объект исследования - ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования – организация денежных переводов ПАО «Банк Уралсиб».
Структура курсовой работы состоит из введения, основной части, заключения и списка использованной литературы.

Текст работы:

Таким образом, полученные результаты позволяют сформулировать следующие выводы:
В настоящее время банки работают с одиннадцатью международными системами денежных переводов, восемь из которых принадлежат резидентам Российской Федерации. На территории России денежные переводы также осуществляются через системы денежных переводов, зарегистрированные во Франции (”Western Union Network“), Соединенных Штатах Америки (”MoneyGram“).
В курсовой работе проведен анализ систем денежных переводов, которые доступны в ПАО «Банк Уралсиб».
ПАО «Банк Уралсиб» - один из крупнейших российских банков с развитой региональной сетью, основной актив одноименной финансовой корпорации. Банк можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Кроме того, «Уралсиб» активно работает на валютном рынке, рынках ценных бумаг и межбанковских кредитов.
Банк УРАЛСИБ входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг.
В ПАО «Банк Уралсиб» клиентам доступны следующие системы международных переводов: Вестерн Юнион и Золотая Корона.
Платежная организация международной платежной системы Western Union – Western Union Network (France), SAS (адрес платежной организации: 92095 France, 5-6 Place de I”Iris, Paris La Defense CEDEX).
Western Union» – лидер на рынке денежных переводов, который работает в сфере финансовых услуг больше чем 150 лет. Сеть системы насчитывает более 350 тыс. пунктов обслуживания в более чем 200 странах и территориях. Миллионы клиентов по всему миру доверяют Western Union.
Сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» входит в платежную систему «Золотая Корона». Оператор Платежной системы «Золотая Корона» – РНКО «Платежный Центр» (ООО). Сервис предоставляет услугу денежных переводов без открытия банковского счета в странах: Абхазия, Азербайджан, Бельгия, Болгария, Великобритания, Греция, Грузия, Израиль, Испания, Италия, Казахстан, Кипр, Кыргызстан, Китай, Латвия, Молдова, Монголия, Непал, Россия, Таджикистан, Турция, Узбекистан, Украина и Чехия. Участниками и партнерами сервиса являются свыше 550 банков и крупные торговые сети.
Совершить перевод «срочных» денег можно по выгодным тарифам: при отправке валютного перевода с конвертацией по курсу системы в момент транзакции, комиссия за услугу составляет 0%.
Проведенный анализ условий и тарифов данных систем показал, что система переводов «Золотая Корона» является более доступной системой переводов, однако есть ограничения по списку стран, с которыми сотрудничает данная система. Комиссия системы «Вестерн Юнион» выше, однако список стран, с которыми сотрудничает данная система переводов шире. Поэтому банку ПАО «Банк Уралсиб» выгодно сотрудничать с данными системами переводов.

Заключение:

Введение
Актуальность темы исследования. Одним из самых распространенных видов услуг, оказываемых банками, является перевод средств по России и за границу. Переводы осуществляются с помощью платежных систем. Проведение перевода денег является одной из главных функций, которые должен выполнять платежная система. Важным составляющим фактором успешного функционирования платежной системы является нормативно-правовая база, ориентированная на создание благоприятных условий для ее эффективной деятельности, обеспечения своевременного завершения расчетов между субъектами хозяйствования.
Актуальность темы исследования заключается в том, что перевод средств является неотъемлемой частью банковской деятельности.
Цель курсовой работы – рассмотреть особенности денежных переводов физических лиц.
Для реализации поставленной цели решались следующие основные задачи:
- раскрыть понятие и сущность денежных переводов;
- дать характеристику видов денежных переводов физических лиц в России;
- представить общую характеристику ПАО «Банк Уралсиб»;
- провести анализ денежных переводов ПАО «Банк Уралсиб».
Объект исследования - ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования – организация денежных переводов ПАО «Банк Уралсиб».
Структура курсовой работы состоит из введения, основной части, заключения и списка использованной литературы.

Список литературы:

Глава 1. Теоретические основы организации денежных переводов физических лиц
1.1 Денежные переводы понятие и сущность
Денежный перевод – это перемещение (движение) денежных средств от отправителя к получателю при участии оператора платёжной системы (оператор перевода).
Формы перевода различаются по назначению:
- оплата товара или услуги;
- перевод между частными лицами (физическими и юридическими).
Сам процесс перевода называют транзакцией. Для того чтобы понять структуру денежного перевода, нужно рассмотреть его участников.
Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:
- отправитель средств;
- получатель средств;
- посредник или оператор перевода [8, c. 27].
Отправитель – это физическое или юридическое лицо, которое пересылает денежные средства. Физическое или юридическое лицо, которому переводятся деньги, называется получателем.
Оператор перевода – организация, которая переводит деньги:
- коммерческий банк;
- некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
- центральный банк;
- почта;
- национальная или международная система денежных переводов.
Оказание услуг с помощью систем денежных переводов регулируется Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [1].
Есть несколько вариантов перевода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Во-первых, банковский перевод со счета — надежный способ, однако он требует наличия банковского счета и времени на совершение транзакции. Во-вторых, перевод через электронный кошелек. Он удобен для активных пользователей интернета, но доступен не для всех стран. И, в-третьих, с помощью систем денежных переводов. Этот способ стал особенно популярен в последние годы.
Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета.
Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы. Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро. Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет.
В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма. Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.
Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.
Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством. Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы [6].
Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.
При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.