Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ   5

1.1 Сущность денежных переводов. 5

1.2 Виды денежных переводов. 7

2 АНАЛИЗ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ                                  В ПАО «СБЕРБАНК». 12

2.1 Анализ деятельности ПАО «Сбербанк». 12

2.2 Анализ форм и организации денежных переводов физических лиц. 15

3 ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ.. 21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 24

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.. 26

Введение:

Актуальность данной темы заключается в том, что в современном мире все чаще и чаще физические лица сталкиваются с денежными переводами, а они в свое время становятся более развитыми и многообразными. Скорость обращения денежных масс заметно выросла, информационные технологии достаточно быстро развиваются. Следовательно, все это вызывает необходимость распространения быстрых и удобных механизмов денежных переводов, в том числе, для физических лиц, а также обеспечения законодательной, организационно-правовой базы для их эффективного и безопасного использования на территории России.

В современном мире потребность в денежных переводах выросла: это может быть подарок, помощь родным, оплата товаров или услуг. При этом возможны и переводы через государственную границу. Важно найти систему переводов, которая позволяла бы пересылать средства в нужную страну, в определенной валюте и при этом была быстрой, надежной и удобной для пользователя.

Еще не так давно возможностей перевода денег существовало совсем мало, да и те были сильно ограничены. Для отправки средств использовались крайне медленные почтовые или телеграфные переводы. С появлением в России большого количества банков стали популярны межбанковские переводы, а совершенствование телекоммуникаций привело к появлению онлайн-переводов. Причем отправлять и получать можно как наличные, так и безналичные средства.

Цель работы – рассмотреть особенности денежных переводов физических лиц.

Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить сущность и виды денежных переводов физических лиц;

2. проанализировать особенности денежных переводов физических лиц в банке.

3. предложить пути улучшения денежных переводов физических лиц.

Предмет курсовой работы – денежные переводы.

Объект работы – особенности денежных переводов физических лиц.

При выполнении курсовой работы были использованы следующие методы: анализ и обобщение литературы, метод сравнения, расчетно-конструктивный.

Теоретическими и методологическими основами исследования являются научные работы отечественных и зарубежных ученых, посвященные микроэкономике и банковскому делу. Информационную базу составили монографии, учебники, журнальные статьи, законодательные акты и нормативные документы.

Заключение:

Проведенное исследование позволяет сделать следующие основные выводы.

В последние десятилетия трансграничные переводы физических лиц играют важную финансовую роль в формировании потоков движения капитала в мировой экономике, а также являются для экономик многих государств мира одним из основных источников поступления финансовых средств, наряду с прямыми иностранными инвестициями и международной помощью.

Денежный перевод представляет собой транзакцию денежных средств одним лицом другому при помощи банковских и почтовых операций, систем денежных переводов, а также с использованием онлайн сервисов.

В России предлагаются следующие виды переводов денежных средств:

– электронные системы переводов;

– банковские переводы;

– почтовые переводы.

Очень популярны в РФ переводы Контакт, Золотая Корона, Юристрим и другие.

Группа ПАО «Cбербанк» – крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы. Банк был основан в 1841 году и в 2016 году отметил свое 175-летие. Основным видом деятельности ПАО «Cбербанк» является предоставление финансовых услуг и сервисов розничным и корпоративным клиентам во всех регионах присутствия. География ПАО «Cбербанк» охватывает 22 страны, включая Российскую Федерацию. Количество клиентов ПАО «Cбербанк» – 145,6 млн.

В Сбербанком России за 2019 год самой крупной статьей и основным драйвером роста комиссионного дохода были комиссионные доходы, полученные за осуществление денежных переводов физических лиц через банковские карты. За год они увеличились на 47,9%

Вопросы, которые касаются безопасности денежных переводов, осуществляемых в интернете - главное направление современных финансовых организаций.

Все системы защиты информации, связанной с финансами, должны обязательно поддерживать механизм подтверждения подлинности пользователя. Это поможет обеспечить высокий уровень защиты от вирусов и других угроз. Идентификация пользователя позволяет защититься от проникновения злоумышленника в систему. Метод преобразования информации в криптографическом механизме реализуется через уникальный программный алгоритм.

Фрагмент текста работы:

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1Сущность денежных переводов

Денежный перевод, это удобная финансовая транзакция, которой пользуются граждане как внутри одного государства, так и во всем мировом пространстве.

С помощью безналичных расчетов происходят мгновенная передача денежных средств от отправителя к получателю за предоставленные услуги, различную товарную продукцию и в виде оказания материальной помощи.

Финансисты по-разному третируют банковский перевод, сделку, проводимую сотрудниками в определенном заведении, но, в конечном счете, они достигают одной цели, выполняя действия [9]:

– по поручению одного клиента банк переводит другому лицу денежный эквивалент;

– применяя одну из расчетных форм, осуществляется передача денежных средств по платежным поручениям, которые адресовал один банк другому финансовому учреждению;

– используя один из видов пересылки денег с помощью безналичного расчета, услуга проводится за определенную оплату, банк эмитент берет на себя обязательство по обеспечению выплат.

Суть терминологии сводится к единому понятию: под банковским переводом следует трактовать добровольное экономическое поручение, переданное одним человеком или фирмой — за вознаграждение переслать в определенных размерах капитал на расчетный счет получателя.

Трансграничным переводом денежных средств признается операция, с помощью которой можно отправить получателю, находящемуся за пределами России, финансы в рублях или иностранной валюте. Аналогично трансграничным переводом будет признаваться операция, когда зарубежный отправитель зачисляет деньги на счет российского гражданина. Подобные платежи регулируются законами «О национальной платежной системе» и «О валютном регулировании и валютном контроле».

Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета. Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы [7].

Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро.

Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет. В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма [12].

Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.

Таким образом, основные достоинства систем денежных переводов – это скорость проведения транзакции, отсутствие бюрократических процедур при оформлении операции и возможность отправить деньги, предоставляя минимум информации. В совокупности все это делает их незаменимым инструментом для перевода денег за рубеж – в те страны и регионы, где отсутствуют представительства нужных банков, а соответственно, и банкоматы, где можно получить денежные средства в наличной форме.