Курсовая с практикой на тему Центральный банк России место и роль в банковской системе

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ 6
1.1 Возникновение и развитие центральных банков в национальной экономике 6
1.2 Нормативно-правовые основы деятельности ЦБ РФ 9
1.3 Организационная структура ЦБ РФ 14
2. ОЦЕНКА РОЛИ БАНКА РОССИИ В СТАБИЛИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 16
2.1 Оценка эффективности денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе 16
2.2 Проблемы развития банковской системы России 20
2.3 Основные тенденции развития банковской системы России 24
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ 29
3.1 Совершенствование области банковского надзора 29
3.2 Изменение структуры банковского сектора 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 36
ПРИЛОЖЕНИЯ 40

Введение:

Банковский сектор составляет важнейшую часть национальной экономики. Стабильность его функционирования и качественный уровень развития влияет на эффективность распределения капитала в экономической системе, темпы экономического роста, создает общий климат деловой активности. В тоже время условия функционирования банковского сектора во многом зависят от политики Банка России. Именно он выступает верховным регулятором и непосредственно влияет на состояние банковского сектора, определяет ключевую ставку, нормы резервов, методики оценки рисков, выступает кредитором последней инстанции, а также применяет ряд иных инструментов, затрагивающих основы банковской системы. В последнее время жесткая политика ЦБ в банковском секторе получила неоднозначную оценку. Часть экспертов считает, что такая политика оздоравливает банковскую систему и является необходимой для сохранения финансовой устойчивости банковского сектора, другая часть отмечает, что эта политика привела к снижению конкуренции и огосударствлению сектора. Поэтому изучение роли ЦБ в банковской системе посредством анализа политики регулятора и анализа состояния банковского сектора остается на сегодняшний день одним из наиболее актуальных вопросов.
Степень научной разработанности проблемы. Основы функционирования банковской системы исследуются в работах таких авторов как Е.А. Анненкова, Г.Н. Белоглазова, Е.П. Жарковская, О.И. Лаврушин, Е.Ф. Жуков. Возникновение и эволюция функций центральных банков рассматриваются в работе С. Р. Моисеева. Контрольно-надзорная деятельность ЦБ РФ освещается в работах Э. В. Рогатенюк, Ф. О. Шогеновой. Однако вопрос о роли ЦБ в банковской системе на современном этапе остается недостаточно изученным в виду небольшого количества научных публикаций, анализирующих и систематизирующих влияние политики ЦБ РФ на банковский сектор за последние несколько лет.
Цель работы состоит в том, чтобы рассмотреть место и роль Банка России в банковской системе. В соответствии с целью ставятся следующие задачи:
- изучить возникновение и развитие центральных банков в национальной экономике;
- рассмотреть нормативно-правовые основы деятельности ЦБ РФ;
- изучить организационную структуру ЦБ РФ;
- провести оценку эффективности денежно-кредитной политики на современном этапе;
- проанализировать проблемы развития банковской системы России;
- выявить основные тенденции развития банковской системы России;
- выявить возможные мероприятия по совершенствованию банковского надзора;
- рассмотреть изменение структуры банковского сектора как одно из направлений совершенствования.
Объектом исследования является банковская система РФ. Предметом исследования выступает место и роль Банка России в банковской системе.
Информационную базу исследования составляют федеральные законы, научные публикации, аналитические обзоры и статистические данные Банка России, материалы периодических изданий.
Структура работы включает введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения.
В первой главе «Теоретические аспекты функционирования Центрального банка России в современной банковской системе страны» освещается возникновение и развитие центральных банков в экономиках стран мира, рассматривается нормативно-правовой статус ЦБ РФ и его организационная структура.
Во второй главе «Оценка роли Банка России в стабилизации банковской системы России на современном этапе» рассматривается влияние денежно-кредитной политики ЦБ РФ на банковский сектор, анализируются основные проблемы банковского сектора с акцентом на финансовую устойчивость банковской отрасли и политику ЦБ в этом отношении, рассматриваются результаты политики ЦБ исходя из состояния банковской отрасли.
В третьей главе «Рекомендации по совершенствованию деятельности Центрального Банка России» рассматриваются меры по совершенствованию банковского надзора и изменению структуры банковского сектора.
  

Заключение:

В результате исторического развития сложились объективные потребности общества в существовании центрального банка, осуществляющего централизованную банкнотную эмиссию и ведущего надзор за состоянием банковской системы и национальной экономике. Это позволяло достичь большей стабильности в экономике и создать условия для воздействия на амплитуду экономического цикла. Во многих странах центральные банки получили закрепление своего статуса на нормативном уровне.
ЦБ РФ, официально не являясь органом государственной власти, обладает функциями подобным государственным. Сегодня ЦБ выступает в роли мегарегулятора, осуществляя регулирование на финансовом рынке и является высшим центральным органом в иерархии банковской системы.
В части денежно-кредитной политики для ЦБ главной проблемой становится нахождение оптимальной глубины развития кредитования и финансового рынка, поддержание такого динамического равновесия, при котором будет стимулироваться экономический рост, но и не будут создаваться риски стабильности, приводящие к замедлению роста. Денежно-кредитная политика формирует деловой климат и создает благоприятные условия для развития экономики, однако ее воздействие имеет свои пределы, за границами которых начинается не стимулирование, а торможение. ЦБ постепенно снижает ключевую ставку, но в тоже время повышает надбавки к коэффициентам риска, чтобы сдерживать кредитование с целью снижения роста рисков и проблемной задолженности, а также с целью ограничения долговой нагрузки на экономику.
Для банковского сектора помимо процентных ставок и других механизмов денежно кредитной политики огромное значение имеет мониторинг рисков финансовой устойчивости, а учет рисков и формирование качественных активов является одной из основных проблем банковской отрасли. Политика ЦБ в этом вопросе играет ключевую роль. Жесткая контрольно-надзорная политика ЦБ привела к сокращению количества кредитных организаций, ликвидации множества неблагонадежных игроков, в том числе крупных, что способствовало стабилизации банковского сектора, прекращению оттока капитала по сомнительным операциям. Однако в тоже время значительно снизилась конкуренция в банковской отрасли и повысилась степень ее огосударствления, возросла регуляторная нагрузка на банки, часть банковского капитала, которая могла бы быть использована для зарабатывания дохода, была отвлечена на создание резервов.
Несмотря на жесткую политику ЦБ банковская отрасль показала рост активов, рост кредитования и снижение доли проблемной задолженности, рост операционной эффективности, хотя в 2019 г. рост отрасли замедлился. Корона-кризис стал дополнительным испытанием для отрасли и в будущем предсказуемо ухудшение показателей, рост просроченной задолженности, снижение финансовой устойчивости. Представляется, что итоги жесткой контрольно-надзорной политики ЦБ в части стабилизации банковской системы способствовали укреплению устойчивости российской банковской системы к кризисным состояниям, однако ряд проблем все же остается нерешенным и требует дальнейшей разработки мер по совершенствованию банковской системы.
В числе мер совершенствования можно отметить расширение применения концепции пропорционального регулирования и углубление дифференциации в области контактного банковского надзора, развитие консолидированного надзора на базе кросс-функционального анализа рисков. Это усилит позиции риск-ориентированного подхода в надзорной деятельности, а значит можно будет ослабить требования к нормативам резервов, избавиться от избыточного покрытия рисков без ущерба для стабильности и тем самым высвободить часть капитала банков. Также важным аспектом является поддержка ЦБ средних и малых банков за счет специальных программ и ослабления регуляторной нагрузки после стабилизации экономической ситуации.   

Фрагмент текста работы:

1.1 Возникновение и развитие центральных банков в национальной экономике

Понятие центрального банка по-разному определяется в работах различных авторов, при этом в том или ином понятии делается акцент на одну из существенных особенностей центрального банка. Г. Г. Фетисов, О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова полагают, что ЦБ – это общественный денежно-кредитный институт, который регулирует денежный оборот в государстве в наличной и безналичной форме в интересах общества . С. Р. Моисеев считает, что центральный банк – это национальное финансовое учреждение, осуществляющее контроль над самыми важными сферами национальной финансовой системы . Коробова определяет ЦБ как основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, который, в свою очередь, является составным элементом правительственной экономической политики, главные цели которой выравнивание платежного баланса, достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции . Беспалова О. В. считает, что ЦБ – это центральное звено и гарант стабильности банковской системы, главный регулятор экономики государства или группы государств, осуществляющий денежно-кредитную политику и наделенный особыми полномочиями как эмиссионный институт, оссссссссссссссссрган регулирования денежно-кредитных отношений, валютного курса и осуществления банковского