Контрольная работа на тему Контрольная работа

Содержание:

1.   Анализ
конъюнктуры рынка и конкурентной позиции выбранной кредитной организации. 5

2.   Анализ
собственных средств (капитала) выбранной кредитной организации  12

3.   Анализ
ресурсной базы (обязательств) кредитной организации. 15

4.   Анализ
активов кредитной организации. 17

5.   Анализ
кредитного портфеля кредитной организации. 19

6.   Анализ
ликвидности и платежеспособности кредитной организации. 27

7.   Анализ
прибыльности и рентабельности кредитной организации. 29

8.   Общий
вывод о результатах работы кредитной организации. 30

9.   Приложения
– отчетность банка. 32

Список использованных источников. 34

Введение:

Заключение:

Фрагмент текста работы:

1. Анализ конъюнктуры рынка и конкурентной позиции
выбранной кредитной организации В
ПАО «Совкомбанк» имеется много кредитных программ, адаптированных под
конкретного потребителя, а также применяются конкурентоспособные ставки. Все
эти преимущества привлекает большой поток населения, что в свою очень вызывает
необходимость предоставлять данную услугу быстро, качественно и учитывать
кредитный риск. На рисунке 4 представлена динамика просроченной задолженности
по выданным ссудам, выявленная на основе данных о количестве выданных кредитов
и годовой отчетности банка.

ПАО
«Совкомбанк» — один из крупнейших российских универсальных банков,
входящий в топ-10 по активам. Основной акционер —
нидерландская компания SovCo Capital Partners B. V., контролируемая российскими
бизнесменами.

«Совкомбанк»
объединяет группу дочерних компаний, работающих в лизинге, страховании,
факторинге, владеет другими банками и даже электронной площадкой для госзакупок.

Банк
активно покупает другие компании на рынке. Из последних крупнейших
поглощений:

1. «Либерти страхование». Куплена
в 2020 у американской Liberty Mutual Group.

2. «Меткомбанк». Приобретен
в 2016 ориентировочно за 2,9 млрд рублей.

3. «Росевробанк». Куплен в 2019. Сумма
сделки не разглашается.

4. «Джии мани банк». Куплен
у американской General Electric в 2014 за 200 млн
долларов. Деятельность ведут в основном на территории РФ.

Банк
провел серьезную реорганизацию бизнеса с 2015 года, уйдя
от модели розничного кредитования. Если раньше он обслуживал
в основном пенсионеров, то сейчас кредитует малые и крупные
предприятия, субъекты РФ и собрал крупный портфель облигаций. Теперь
банк входит в топ-10 по активам и капиталу в России.

Таблица
1 – Конкурентная позиция банка «Совкомбанк» «Росбанк» Тинькофф Офисы 2233 290 1 Банкоматы и терминалы 4377 1600 1500 Розничные клиенты 6 900 000 4 000 000 9 300 000 Корпоративные клиенты 200 000 83 000 565 000 Сотрудники банка 15 800 12 500 27 000 Анализ
«Совкомбанка» заслуживает внимания, потому что частные инвесторы могут купить
его облигации на Мосбирже. Купонная доходность относительно текущей
рыночной цены облигации «Совком-БО-03» —
8,3%.Совкомбанк работает и зарабатывает в трех операционных
сегментах: розничный блок, корпоративный блок и казначейство.

Банк
универсальный, поэтому и линейка продуктов широкая: от ипотечных,
авто- и потребительских кредитов и карт рассрочки для розничных
клиентов до кредитов средним и крупным предприятиям и помощи
другим эмитентам в размещении облигаций. Отдельно отмечу казначейство: оно
управляет портфелем ценных бумаг, капиталом, занимается операциями с валютой.

Наибольшие
доли в активах занимают выданные кредиты и внушительный портфель
ценных бумаг, состоящий в основном из облигаций.

Уровень кредитной активности (отношение
выданных кредитов к общим активам) у «Совкомбанка» равен 38%,
на конец 2019 было 42%.

Портфель облигаций занимает 48%,
на конец 2019 было 43%.

Структура
активов диверсифицирована. У банка нет большой зависимости
от какого-либо источника дохода. Убедиться в достаточной
диверсификации поможет взгляд на состав кредитов и портфеля ценных
бумаг: розничных и корпоративных кредитов выдано примерно поровну. Банк
кредитует разные сектора экономики и не берет большие риски,
связанные с каким-либо из секторов.

Аналогичная
диверсификация вложений и в портфеле ценных бумаг: по оценкам
самого банка, на долю отраслей, пострадавших от COVID-19, приходится
6,5% портфеля облигаций.

Еще
по итогам полугодия «Совкомбанк» стал лидером по организации
размещения облигаций для российских компаний: банк занял 15% рынка.
Самые крупные клиенты, для которых проводились выпуски облигаций:
«Роснефть» — 15 млрд рублей, «Магнит» — 15 млрд рублей,
МТС — 10 млрд рублей, АФК «Система» — 10 млрд рублей
и Московская область — 28 млрд рублей.

Отдельно
скажу о карте рассрочки «Халва». За полгода владельцев этой карты
стало на 25% больше: 5,5 млн в этом году против
4,4 млн человек в конце 2019.

Банк
серьезно подошел к диверсификации бизнеса: за полгода закупил
25 тонн золота в слитках и стал одним из крупнейших его
экспортеров. Для сравнения: золотой запас Чехии, Люксембурга, Исландии,
Гонконга, Ирландии и Мальты, вместе взятых, меньше, чем купил
«Совкомбанк».

Банк
зарабатывает не только на выдаче кредитов населению, компаниям
и государству, но и на управлении портфелем ценных бумаг
и на услугах по организации размещения облигаций. Широкий спектр
услуг — это хорошо, нет зависимости от одного рынка.

У банка
качественный кредитный портфель и портфель ценных бумаг. В условиях
экономической нестабильности, вызванной вирусом, у банка есть резервы
для покрытия дефолтных кредитов. Ухудшение в какой-либо отрасли
экономики не вызовет существенного ухудшения финансового состояния банка.