Эссе на тему Страхование жизни – поиск новых направлений и видов в ожидания роста интереса к страхованию у населения

Содержание:

Введение 3
1.Проблемы развития страхования жизни в России и пути их разрешения 4
2.Состояние рынка страхования жизни в России 6
Заключение 8
Список использованной литературы 9

Введение:

Последние пять лет функционирования российского страхового рынка сопровождались стремительным ростом страхования жизни, что стало основным фактором сохранения его стабильно высокого динамизма и основанием для признания в качестве основного драйвера развития российского страхования. За этот период объем рынка страхования жизни вырос с 84,9 млрд руб. По итогам 2013 г. до 452,4 млрд руб. В 2018 году прирост объема ежегодно собираемых премий к пяти годам составил 367,5 млрд рублей или 532,9%. Стремительный динамизм развития установил наличие значительных структурных изменений: за пять лет доля страхования жизни в объеме российского страхового рынка увеличилась втрое, увеличившись с 9,4% до 30,6%. В 2018 году был зафиксирован исторический максимум годового абсолютного прироста подписанной премии по страхованию жизни - 120,9 млрд рублей. По итогам года личное страхование впервые за 15 лет превысило премии по имущественному страхованию, а страховая компания ООО «Сбербанк Страхование жизни» стала лидером рынка, опередив по выручке ОАО «СОГАЗ» на 21 млрд рублей.
Факторы, лежащие в основе резкого роста популярности страхования жизни с 2011 года, подробно описаны в предыдущих исследованиях по страхованию жизни. Ведущая роль принадлежит внедрению новых продуктов страхования жизни (модификация паевого инвестиционного страхования, которая очень популярна за рубежом), а также активной (а зачастую и агрессивной) практике продажи таких продуктов через банковский канал.

Заключение:

При строгом контроле процесса продаж в сфере ГПЗ страховщики жизни должны существенно изменить подходы к розливу продуктов и организации системы продаж и повысить свою конкурентоспособность на основе ориентации на клиента. Наши расчеты, за исключением ООО «Сбербанк Страхование жизни» (12,3% на конец 2018 года), показали очень высокий уровень стоимости приобретения в пределах 28-40% от сборов, собранных ведущими компаниями в страховании жизни. На наш взгляд, оптимизация структуры каналов продаж, комиссий посредникам и уровня участия является одним из важнейших резервов обеспечения роста прибыльности и, соответственно, финансовой привлекательности продуктов фондового и инвестиционного страхования жизни. Не менее важно расширение страховых гарантий по полисам ИСЖ.
Введение новых требований к платежеспособности, а также дальнейшее совершенствование процедур передачи портфеля в случае отзыва лицензии и ухода компании с рынка помогут повысить доверие к страховщикам жизни.
Дальнейшее повышение мотивации клиентов возможно за счет развития налогового регулирования в сфере страхования жизни и, в первую очередь, эти меры должны быть нацелены на корпоративных клиентов для развития коллективного страхования жизни за счет средств работодателей, особенно пенсия, которая сейчас находится в зачаточном состоянии. Согласование условий наложения страховых взносов на выплаты по пенсионному страхованию и негосударственные пенсионные выплаты предусматривалось в дорожной карте реализации Стратегии развития страхового бизнеса до 2020 года на 2013 год, но это нововведение пока не реализовано.

Фрагмент текста работы:

1.Проблемы развития страхования жизни в России и пути их разрешения
Страхование жизни считается более развитым сектором, а также одним из основных видов страховых услуг, предоставляемых во всем мире. В экономически развитых странах на страхование жизни приходится от 37% до 78% сборов страховых компаний и подавляющего большинства заключаемых договоров страхования [2]. Рынок страхования жизни в России развивается очень медленно по сравнению с другими странами с развитой рыночной экономикой, это связано с тем, что этот вид страхования не пользуется большой популярностью у граждан нашей страны. По данным FSSN, можно сказать, что только около 2,7-3% составляет рыночное страхование жизни. Физические и юридические лица, а также государство заинтересованы в развитии рынка долгосрочного страхования жизни, так как страхование обеспечивает приток средств в экономику страны, что увеличивает как состояние и благополучие людей в целом.
Однако нормальному развитию страхования жизни в Российской Федерации препятствуют существующие в этой сфере проблемы, основными из которых являются:
1) высокая инфляция. Низкая инфляция считается важным условием развития страхования жизни;
2) низкий платежеспособный спрос населения. Средний доход граждан не позволяет им в полной мере воспользоваться этим видом страхования. Покупать страхование жизни с низким доходом просто нет смысла: размер доступных льгот будет слишком мал, чтобы тратить время на их получение, выводя деньги из хозяйственного оборота. Затраты на более высокий уровень страхового возмещения уже будут неприемлемо высокими;
3) слабое развитие фондового рынка в России. В настоящее время в России практически отсутствуют долгосрочные инструменты, которые могли бы обеспечить 20-летнее распределение резервов по страхованию жизни страховщиков;
4) отсутствие льготного налогообложения по страхованию жизни. Существующая практика налогообложения страхования жизни является основным тормозом развития этого сектора [6]. В настоящее время Налоговым кодексом РФ предусмотрена льгота по налогу на прибыль при поступлении платежа по договору страхования жизни, заключенному на срок более пяти лет, и отсутствии страховых выплат в первый год. Еще одна проблема - двойное налогообложение доходов физических лиц: