Аттестационная работа (ИАР/ВАР) на тему Берите тему, которая Вам проще, только сообщите) 1) Разработка бизнес-плана для открытия точки продаж по реализации страховых продуктов2) Характерискика, анализ и обучение специалистов телефонных продаж страховых продуктов

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 2

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
СТРАХОВОГО ДЕЛА.. 4

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ПРОДАЖ В
СТРАХОВАНИИ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ.. 26

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ
ПРОДАЖ В РФ.. 53

ГЛАВА 4. ОХРАНА ТРУДА.. 70

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 73

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 78

Введение:

Актуальность
исследуемой темы заключается в том, что современная Россия находится на этапе
развития и модернизации финансовых рынков. Страховой рынок – один из
перспективных направлений развития экономики страны в целом, а залог его
успешного функционирования – в массовости и популяризации страховых услуг. В
связи с этим правильный выбор способов продажи страховых продуктов – первый шаг
на этом пути.

Утверждение,
что страхование – услуга, которая не покупается, а продается, старо, но до сих
пор популярно и характеризует специфику страховой деятельности. Страховые
компании в настоящее время стараются не только задействовать все традиционные
каналы продаж, но и активно работают на создание новых. Ключевым фактором
успеха работы организации является построение устойчивых и долгосрочных
отношений с клиентом. Для создания этих отношений, компании необходимо
разработать тактику работы со страховым полем. То есть, необходимо определить
приоритетный канал продаж страховых продуктов. На соотношение каналов продаж конкретной
страховой компании важное влияние оказывают различные факторы – от истории и
видов предлагаемых услуг до качества финансовых и трудовых ресурсов, а также
уровня развития современных технологий. Определяющим фактором, который влияет
на построение и развитие каналов продаж конкретной страховой компании является
ее стратегия, особенно корпоративная и маркетинговая. Вопрос грамотного выбора
способов продаж страховых продуктов остро стоит в каждой современной фирме,
однако в зависимости от сочетания внешних и внутренних факторов, оказывающих
влияние на деятельность 
страховщика,  роль  и 
значение  каналов распределения   для каждой компании являются своеобразными.
Данная работа призвана охарактеризовать, как теоретические аспекты функционирования
каналов продаж, так и их практическое назначение.

Цель данной работы состоит в анализе формирования системы
продаж в страховании с точки зрения зарубежного опыта и российской практики.

Выявление факторов, влияющих на выбор каналов продаж
страховых услуг – это актуальная тема, но недостаточно хорошо изученная:

− во-первых,
продажи являются важной составной частью жизненного цикла страхового продукта;

− во-вторых,
как вид деятельности в сфере обмена продажи удовлетворяют потребности
покупателей-страхователей;

− в-третьих,
продажи являются маркетинговой составляющей страхования.

Объектом
данной исследовательской работы являются каналы продаж страховой компании.

Предметом исследования является формирование системы продаж
в страховании с точки зрения зарубежного опыта и российской практики на примере
ПАО «Росгосстрах».

Для достижения цели исследования нами были выделены
следующие задачи:

1) изучить
теоретические основы страхового дела;

2) провести
анализ системы продаж в страховании;

3) выявить
перспективы развития системы продаж в РФ и ПАО «Росгосстрах»

4) проанализировать
охрану труда.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения,
четырех глав, заключения, списка использованных источников.

Заключение:

ПАО
СК «Росгосстрах» по-прежнему остается лидером на рынке имущественного
страхования физических лиц, обеспечивая страховыми продуктами население
удаленных территорий РФ, где является единственным проводником страховой защиты.
На текущий момент в компании имеется более 11,4 млн действующих договоров
страхования, из которых 4,2 млн приходится на ОСАГО.

По
итогам работы за 2021 год объем начисленной страховой премии по договорам
прямого и принятого страхования составил 80 003 млн. руб. Начисленная страховая
премия по имущественным видам страхования в 2021 году составила 27 344 млн.
руб., по добровольному личному страхованию заключено договоров на 24 467 млн.
руб., по страхованию ответственности – 1 414 млн. руб. Объем страховой премии
по обязательному страхованию составил 24 759 млн. руб., в том числе по
обязательному страхованию автогражданской ответственности 22 867 млн. руб.

По
итогам 2021 года темп роста страховой премии составил 130%. В 2021 году ПАО СК
«Росгосстрах» осуществило выплат, включая расходы на урегулирование, за вычетом
полученных суброгаций на общую сумму 39 917 млн. руб., из них 17 797 млн. руб.
пришлось на убытки, произошедшие до 2021 года и 22 120 млн. руб. – на убытки,
произошедшие в 2021 году. Основными партнерами ПАО СК «Росгосстрах» на
международном рынке являются такие крупные страховые и перестраховочные
компании как SCOR, Swiss Re, Hannover Re, Partner Re, General Reinsurance,
синдикаты Lloyd’s и др., а также крупнейшие страховые и перестраховочные брокеры
такие как Willis, AON, Guy Carpenter, MARSH, JLT Re и др.

Основными
партнерами ПАО СК «Росгосстрах» на российском рынке являются такие крупные
страховые и перестраховочные компании как АО «СОГАЗ», СПАО «Ингосстрах», АО
«АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», АО СК «Альянс», ООО СК «Сбербанк
Страхование», САО «ВСК», АО «Русское перестраховочное общество», АО «Российская
Национальная Перестраховочная Компания» и др.

Концентрация рынка достигла максимальных значений за
последние 10 лет. Существующий тренд дает основания предполагать, что по итогам 2022
года ТОП-10 страховщиков займут более 69% рынка, а доля компаний за пределами
ТОП-100 не превысит 0,5%.

Повышение
концентрации рынка наблюдается по всем видам, кроме страхования жизни,
страхования железнодорожного транспорта, сельскохозяйственных рисков и
финансовых рисков.

Рынок показал худшие результаты за последние 10 лет.
Объем
брутто-премий вырос на 591 млн. рублей, или 0,04%. Объем премий-нетто
сократился на 46 млрд рублей. При этом выплаты в целом по рынку увеличились на
16,5%.

Прирост
страховых премий в целом по стране и в ДФО обеспечен инфляционными процессами и
повышением тарифов на обязательное страхование гражданской ответственности
(далее – ОСАГО). В общем объеме страховых премий ДФО наибольшая доля приходится
на такие виды страхования как ОСАГО – 33% (9 218 млн руб.), страхование жизни –
24% (6 761 млн руб.) и личное страхование – 15% (4 054 млн руб.). Несмотря на
то, что увеличивается объем страховых премий, увеличивается и объем страховых выплат,
в 2019 г. – 9 293 млн руб., в 2020 г. – 11 999 млн руб. и в 2021 г. – 12 152
млн руб.

В
2021 г. страховые премии возросли с 27 635 млн руб. до 32 616 млн руб.
Наибольшая доля в структуре страховых премий принадлежит страхованию жизни –
42%, ОСАГО – 24% и страхованию имущества – 17%. Положительные темпы прироста
наблюдаются по таким видам страхования, как страхование жизни – 101% и
страхование предпринимательских рисков – 14%.

В
2021 г. размер страховых выплат составил 12 152 млн руб. Чаще всего страховые
выплаты производились по таким видам страхования, как ОСАГО, страхование
имущества, личное страхование (кроме страхования жизни) и страхование жизни.
Доля данных видов страхования в общем объеме выплат составила 64%, 16% и 9%
соответственно. Отрицательные темпы прироста страховых выплат демонстрируют:
страхование гражданской ответственности – 80%, страхование имущества – 22%,
страхование предпринимательских и финансовых рисков – 22%. В целом объем выплат
в 2021 г. вырос незначительно относительно 2020 г. – всего лишь на 1%.

Таким
образом, проблемы страхового рынка, характерные для ДФО, являются актуальными и
для страхового рынка России в целом, что обусловлено особенностями его
функционирования. Поэтому для повышения эффективности страхового рынка необходимо:


1.
Формирование оптимальной структуры страхового рынка по составу участников.
Рынок можно считать эффективным в том случае, если он максимально сбалансирован
и представлен различными субъектами, в том числе федеральными и региональными
страховыми организациями.

2.
Стимулирование создания региональных страховых организаций с целью повышения
конкуренции и снижения концентрации рынка за счет предоставления налоговых
льгот для организаций, развивающих приоритетные для региона виды страхования.

3.
Повышение эффективности инвестиционной деятельности страховых организаций.

4.
Усиление контроля за правомерностью действий страховых организаций со стороны
Банка России в целях повышения качества оказания страховых услуг и
урегулирования убытков.

5.
Налоговое стимулирование для страхователей в части региональных и местных
налогов. Например, в качестве стимула к страхованию имущества может стать
освобождение от налогообложения объектов недвижимости и транспортного налога в
части сумм, внесённых по договорам страхования жилья и транспорта.

Таким образом, Экспертный
Совет при Правительстве РФ предлагает перевести экологическое страхование из
разряда добровольных в категорию условно обязательных. По мнению инициатора,
данное решение позволит достичь сразу нескольких положительных изменений:

-увеличить финансовые
возможности компенсационного фонда за счет перераспределения экологических
рисков между предприятиями и страховщиками;

-стимулировать переход
компаний на более прогрессивные технологии;

-снизить вред, наносимый
окружающей среде особо сложных регионов.

Временное страхование
отдельно законодательно не регламентировано. Оно является по своему
юридическому статусу – добровольным. Временному субъекту обязанности
страховаться осуществляется либо через требование закона, либо через договорные
отношения между страхователем и выгодоприобретателем.

По
результатам проведенного анализа страховой компании можно рекомендовать
следующие мероприятия для повышения эффективности деятельности:

-широко
освещать в средствах массовой информации свою надежность и качество работы,
удобство для страхователей, преимущества страхования именно в надежной
компании, которая не уйдет с рынка;

-ввести
новые тарифы, то есть провести дополнительное сегментирование рынка
страхования. Так как в кризис увеличивается доля потребителей, которые экономят
за счет сервисных опций и полноты покрытия, предлагается определить базисные,
принципиальные потребности в страховании и на основе этого правильно
сформировать предложение, ни в коем случае не скатываясь в демпинг;

-снизить
страховые тарифы при помощи снижения коэффициента скоринга, позволят привлечь
новых клиентов;

-найти пути
снижения издержек обращения;

-разрабатывать
маркетинговые мероприятия, способствующие развитию общей культуры страхования,
пропагандирующие надежность компании ПАО СК «Росгосстрах».

Таким
образом, реализация представленных рекомендаций будет способствовать повышению
эффективности территориального страхового рынка и страхового рынка РФ в целом.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА Подходы к
пониманию сущности страхового регулирования неоднозначны, поэтому необходимо
уточнить, как именно следует его трактовать, какие методы и элементы оно в себя
включает. Наиболее точное определение дает в своем исследовании Е. Л.
Прокопьева: «Регулирование страховой деятельности – это определенный механизм,
представленный системой методов, форм и
экономических инструментов воздействия, применяемых в целях обеспечения
эффективного функционирования участников и, в частности, субъектов страхового
дела»[1].

 Отсюда следует, что регулирование страхового
рынка понятие достаточно широкое, которое может включать в себя все методы
прямого и косвенного воздействия на деятельность участников страхового дела, а
также саморегулирование. С 1 сентября 2013 года государственное регулирование
страховой деятельности стало осуществляться мегарегулятором, в качестве
которого выступает Центральный Банк Российской Федерации. Эффективность его
деятельности в новом качестве зависит от целевой направленности организационных
структур, осуществляющих регулирование.

Сложность и специфичность деятельности страховых организаций на
развивающихся рынках в регионах предполагают коренное изменение методического и
организационного подходов к формированию системы регулирования. Что же касается
Банка России как основного регулирующего органа в своей деятельности, он
разграничивает регулирование и надзор финансовых рынков (в том числе страхового
рынка) – на официальном сайте они отражены в разных разделах. В то же время
приоритет в российском страховом праве у методов страхового надзора, которому
на государственном уровне придается большее значение как наиболее важному
инструменту организации страхования. Это обусловлено тем, что надзорная
деятельность [1] Гражданский кодекс Российской
Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.01.1996
N 14-ФЗ.